Какие бывают банковские карты

Какие бывают банковские карты

Содержание

  • Почему важно иметь свою карточку
  • Какие существуют виды карт
    • По способу формирования баланса
      • Дебетовые
      • Кредитные
    • По целевой аудитории
      • Молодежные
      • Детские
      • Пенсионные
    • По начислению бонусов
      • Без кэшбэка
      • С денежным кэшбэком
      • Кобренды
  • Какие карты лучше выбрать
    • Для покупок
    • Для путешествий
    • Для зарплаты
  • Заключение

Пластиковые карточки начали активно распространяться 40 лет назад. За это время они успели стать самым популярным платежным средством, без которого сложно представить современного человека. Сегодня банки выпускают отдельные карты для разных целей. Запутаться в таком многообразии легко, поэтому важно уметь выбирать самые выгодные для себя варианты.

Почему важно иметь свою карточку

Оформить банковскую карточку необходимо всем и каждому. Ведь без пластика представить жизнь просто невозможно. Безналичная оплата быстро и уверенно вытесняет наличные. Конечно, в работе с наличными есть и свои плюсы, но пользоваться картами более выгодно, удобно и безопасно. Некоторые финансовые услуги вовсе доступны только при оплате по банковской карточке:

  • покупка товаров в интернет-магазинах с предоплатой;
  • покупка игр, музыки, фильмов в AppStore, iTunes и Google Play;
  • оформление подписок на онлайн-сервисы;
  • получение белой заработной платы.

Но в России порядка 15% жителей по-прежнему не имеют пластиковых карточек, в то время как в западных странах этот показатель не превышает 2-3%. Одной из причин является низкий уровень финансовой грамотности и недостаток знаний о банковских картах. Но платить в магазинах, транспорте и даже государственных органах становится удобнее и выгоднее по безналу, поэтому избежать перехода на пластик не удастся.

Какие существуют виды карт

Разнообразие карточек постоянно растет. Кредитные организации постоянно придумывают бонусы для своих клиентов, делают обслуживание более комфортным, выпускают новые виды пластика. Перечислить все его классификации едва ли возможно. Но, чтобы находить подходящие для себя варианты, достаточно знать основные виды и уметь их различать.

По способу формирования баланса

Фундаментальный критерий отличия пластиковых карточек – способ формирования баланса. Вряд ли кому-то будет сложно разобраться, чем отличается дебетовая карта от кредитной. Все просто: на дебетовой лежат свои деньги, а на кредитной деньги банка. Но у каждой есть свои нюансы по обслуживанию, поэтому лучше познакомиться с ними по отдельности.

Дебетовые

Дебетовая банковская карточка нужна, чтобы хранить на ней свои деньги и пользоваться ими. Если баланс нулевой, купить что-то или снять наличные не получится. Банки предлагают десятки вариантов дебетовых карт, начиная с моментальных бесплатных и заканчивая премиальными. Сейчас даже можно оформить виртуалки, которые не выпускаются на пластике, а существуют в электронном виде в смартфоне.

Некоторые дебетовки допускают оплату покупок или услуг, когда на счету нет денег. На них должен быть подключен овердрафт – услуга, которая позволяет брать у банка взаймы деньги при нуле на балансе. После образования «минус» на счете, необходимо пополнить его, чтобы пользоваться картой дальше. В противном случае возникает задолженность, а банк становится кредитором. Карточка при этом блокируется, а на сумму «минуса» начисляются проценты, как по кредиту.

Пластик без овердрафта просто не позволяет провести платеж, если денег недостаточно. Лучше всего выбирать именно такой вариант. Это позволит избежать задолженности перед кредитной организацией и снизит риск мошенничества. Более того, такие карты часто предполагают бесплатное обслуживание счета, а с овердрафтом придется доплачивать.

Кредитные

Кредитные пластиковые карточки дают их владельцам возможность пользоваться деньгами банка. При оформлении одобряется лимит денежных средств. Держатель карты получает льготный период, в течение которого может оплачивать покупки, снимать наличные, делать переводы без начисления процента по кредиту.

Кредитки обслуживаются по менее выгодным условиям. Большинство банков устанавливают комиссии на снятие наличных, денежные переводы и даже перечисления на собственные счета или вклады. Например, «Сбербанк» забирает за каждую операцию (кроме оплаты) по 1%.

При работе с кредитками нужно адекватно понимать, получится ли вернуть деньги за льготный период. Если вовремя не пополнить баланс до уровня лимита, проценты придется платить за всю сумму и срок использования. Конечно, кредитка удобна, когда нужно много денег. Если требуется сумма небольшая, лучше взять микрозайм.

По целевой аудитории

Прогресс дошел до того, что для каждого возраста есть свой пластик. Карточку можно оформить даже детям. В зависимости от целевой аудитории меняются преимущества: молодежь получает бонусы за развлечения, взрослые – кэшбэк на большие затраты, пенсионеры – скидки на обслуживание.

Молодежные

Еще не исполнилось 25 лет? Тогда точно нужно оформить молодежную карту. Кэшбэк на рестораны, кафе, кино – что еще нужно для счастья молодежи? Из дополнительных бонусов банки предлагают скидки у партнеров и бесплатные промокоды на онлайн-сервисы.

Перед оформлением важно разобраться, сколько стоит молодежная карта: есть как платные, так и бесплатные предложения. Например, самая популярная карточка «Молодежная» от «Сбербанка» стоит 150 рублей в год, пластик Next от «Альфа-Банка» – 120 рублей. Бесплатные карты есть для студентов. Например, студенческие предложения от «ВТБ» и Tinkoff обслуживаются 4 года без оплаты.

Детские

Пластик можно выпустить даже для самых маленьких. Родители могут к своему счету оформить банковские карты для детей до 14 лет. Взрослые могут полностью контролировать расходы ребенка, а малыши могут постигать азы финансовой грамотности и учиться правильно обращаться с деньгами. Кроме того, это дополнительная безопасность: родители всегда смогут отслеживать траты, устанавливать лимиты и закрывать карточки без участия детей.

Пенсионные

Пенсионеры все активнее приобщаются к безналичной оплате. Сейчас они могут выбирать, как получать пенсию, на карту или наличными. И с каждым годом процент людей в возрасте, которые получают деньги в отделениях почты или банка, снижается. Самым популярным вариантом для пожилых граждан является пенсионная карточка «Сбербанка». Она выпускается за один поход в отделение, обслуживается бесплатно и помогает копить бонусы «Спасибо». После появления «Почта Банка» аналогичное предложение для пенсионеров появилось и второго по размеру банка страны.

По начислению бонусов

Кто не любит бонусы и подарки? Программы лояльности и начисление кэшбэка – одно из главных маркетинговых средств кредитных организаций. Пластик с дополнительными бонусами есть практически у каждого банка: нужно лишь выбрать самое выгодное и привлекательное предложение.

Без кэшбэка

Дебетовых карт без кэшбэка практически не осталось. В основном это либо пластик старого образца, либо моментумы с бесплатным обслуживанием. Для тех, кто ценит консерватизм, это отличный вариант. Но стоит помнить, что старые карточки перевыпускаются в новом формате со всеми вытекающими из этого преимуществами.

С денежным кэшбэком

Карты с кэшбэком в виде денег пользуются наибольшей популярностью. Обычно это карточки с бонусами на все покупки, которые возвращается на счет в рублях, если за месяц удалось потратить определенную сумму денег. Например, у мультикарты «ВТБ» возвращается 1% с каждой покупки, если за месяц потратить более 5000 рублей, у карт «Альфа-Банка» – 1,5% при ежемесячных расходах больше 10 000 рублей.

Некоторый пластик возвращает деньги только с отдельных категорий покупок. Например, молодежные и детские карты начисляют кэшбэк за кино, кафе и рестораны: по остальным покупкам никаких привилегий нет.

Управлять бонусами можно прямо из банковских приложений. В специальном разделе видно, с каких расходов начислялся кэшбэк, сколько накопилось за месяц и когда его можно потратить.

Кобренды

Кобрендинговые карты выпускаются в рамках сотрудничества кредитных организаций и транспортных компаний, сетей автозаправок или розничных магазинов. По кобренду начисляют кэшбэк в виде специальных бонусов по программам лояльностей партнеров. Они отличаются фирменным дизайном и особыми условиями обслуживания. Например, пластик «Аэрофлот» от «Сбербанка» копит кэшбэк в милях, которые потом можно тратить на авиабилеты. А карточка «Перекресток» от «Альфа-Банка» помогает копить баллы, чтобы расплачиваться ими за покупку продуктов.

Какие карты лучше выбрать

Для каждого вида можно найти лучшее применение. Конечно, некоторые виды предназначены только для строгих целей (например, пенсионные или детские). Но обычно ничто не мешает завести несколько карточек и выбирать, чем расплачиваться в магазинах, а чем пользоваться в путешествиях.

Для покупок

Для каждой категории покупок можно завести собственную карточку. Например, если часто тратить деньги в одной и той же сети магазинов, лучше оформить кобренд-пластик. Это позволит одновременно и оплачивать покупки, и копить бонусные баллы. Если любимых магазинов нет, лучше взять карточки с кэшбэком на любые расходы.

Для путешествий

Путешественникам стоит обратить внимание на кобрендовые карты транспортных компаний. С ними копить баллы РЖД и мили получится гораздо быстрее. Более того, некоторые банки предлагают специальные условия с увеличенным кэшбэком. Например, «Альфа-Банк» и «Открытие» помогут начислять до 1,5-2% с каждой оплаты на бонусный счет.

Для зарплаты

Обслуживание зарплатных карт всегда бесплатное, если они выпускаются по зарплатному проекту работодателем. Лучше всего пользоваться таким предложением, чтобы сэкономить на ежемесячных или годовых комиссиях. Если условия зарплатного банка не устраивают, никто не запрещает его сменить. Но, вполне возможно, за комиссию придется платить самостоятельно.

Заключение

Пластиковые карточки плотно закрепились в повседневной жизни людей. Многие пользуются ими чаще, чем наличными, а кто-то и вовсе предпочитает работать только по безналу. Кредитные организации предлагают десятки вариантов дебетовок и кредиток на любой вкус и цвет. В этом многообразии важно выделить для себя самые выгодные решения.

Каждый должен выбирать карту, исходя из структуры своих расходов. Если покупать приходится часто и много, обязательно нужно обратить внимание на предложения с кэшбэком. Если позволяет возраст, лучше пользоваться молодежными карточками. Но всегда необходимо тщательно изучать условия обслуживания: часто бесплатные тарифы существуют только для привлечения клиентов. Иногда лучше заплатить до 500 рублей в год, чтобы не попасть на еще большие комиссии за переводы денег или снятие наличных.

Поиск статей по тегам