Как выбрать банк для открытия вклада

Как выбрать банк для открытия вклада

Содержание

  • Почему популярны вклады
  • Зачем нужен депозит
    • Защита денег от кражи
    • Подушка безопасности
    • Новые цели и покупки
    • Получение дохода
  • Что учитывать при выборе
    • Минимальный порог
    • Возможность снятия и пополнения
    • Процентная ставка
    • Валюта вложений
  • Какой банк выбрать
  • Заключение

Депозиты открыты практически у каждого клиента российских банков. Но большинство вкладчиков даже не пытаются разобраться в условиях, которые предлагают им финансовые организации. Между тем, грамотный выбор позволяет не только хранить деньги в безопасности, но и дает возможность на этом заработать.

Почему популярны вклады

Банковские вклады всегда были самым популярным инструментом сбережений в России. Во многом депозит стал преемником сберкнижки, которая была у каждого советского гражданина. Хранение денег во вкладах ассоциируется у населения больше всего с надежностью, хотя это и не единственная их функция.

Популярность накопительных счетов в современном мире объясняется простотой использования. Сейчас для их открытия не нужно идти в отделение, сидеть в очередях и ждать оформления: достаточно сделать несколько кликов в интернет-банке или мобильном приложении. Там же его можно моментально пополнить с дебетовой карты или закрыть.

Зачем нужен депозит

Депозиты открывают, чтобы откладывать и копить деньги. В этом все вкладчики едины. Но цели, на которые откладываются сбережения, у всех разные. Кто-то хочет обезопасить себя от внезапных крупных расходов, кто-то планирует большие покупки, а кто-то хочет на этом заработать. На самом же деле это универсальный инструмент, который может выполнять все эти функции одновременно.

Защита денег от кражи

Банковский депозит – это отличный способ защитить деньги от внешних посягательств. Хранить сбережения в банке гораздо надежнее, чем прятать их дома в шкатулках, книгах. Людям, живущим не в самых благополучных районах, хранение денег в банке окажется особенно удобными: оставляя квартиру или дом без присмотра, беспокоиться за сохранность финансов не придется.

Подушка безопасности

Создавать финансовую подушку безопасности можно разными способами, но хранить ее лучше всего именно во вкладах. Большинство депозитов легко пополнить простым переводом с пластиковой карточки. Благодаря этому откладывать нужную сумму каждый месяц не составит труда. Некоторые зарплатные банки предлагают автоматически откладывать определенный процент от заработка. Такая функция окажется очень кстати для быстрого формирования нужной суммы.

Новые цели и покупки

Купить нужную вещь с зарплаты получается не всегда. Некоторые дорогие покупки требуют больших вложений, поэтому на них приходится копить. Депозит для таких случаев оказывается отличным подспорьем. Некоторые сервисы предлагают использовать для этого дополнительные инструменты. Например, «Сбербанк Онлайн» помогает вкладчикам через функцию «Цели». С ее помощью можно обозначить стоимость покупки, срок накопления и установить автоматические переводы с дебетовых карточек.

Получение дохода

Депозиты считаются низкодоходным инструментом инвестирования. Даже при высокой процентной ставке много накопить не получится, если сумма небольшая. Учитывая, что средний процент составляет до 8% годовых, хорошо заработать получится только при вложениях от 400-500 тысяч рублей. Для небольших сбережений процент – лишь небольшой приятный бонус, которого хватит на парочку чашек кофе.

Что учитывать при выборе

Выбирая между финансовыми организациями, их тарифами, необходимо отталкиваться сразу от нескольких критериев. Многие привыкли выбирать только по ставкам, но есть несколько других важных условий, на которые обязательно стоит обращать внимание.

Минимальный порог

Как правило, откладывать начинают с небольших сумм (от 1 000 рублей), но не все тарифы позволяют это сделать. Например, некоторые депозиты можно открыть при минимальной сумме взноса в 30 000 рублей. Как правило, такое условие появляется при больших процентах (от 6% годовых). Примером тарифа без минимального порога служит «Сберсчет» в «Сбербанке» с 1% годовых. Чуть более высокий неснижаемый порог у тарифа «Сохраняй Онлайн»: от 1 000 рублей. Хорошие счета без ограничений на первый взнос есть у «Райффайзенбанка» (от 4,5%) и «Альфа-Банка» (от 5%).

Возможность снятия и пополнения

Депозиты с возможностью снимать и пополнять предлагают более низкие ставки. Зато они очень гибкие в управлении: если наступила непредвиденная ситуация, требующая больших вложений, снять деньги со счета можно в один момент. Такая функция позволяет иметь удобную финансовую подушку, на которую всегда можно рассчитывать. При этом опция пополнения поможет поддерживать нужную сумму или постепенно ее увеличивать.

Процентная ставка

Процент по сберегательным счетам играет существенную роль только в случаях, когда их целью является получения дохода. Но далеко не все могут открыть счет на 500 тысяч рублей, поэтому обращать внимание на процент стоит в последнюю очередь. Средняя доходность по рынке – это 5-8%, которые держатся при условии поддержания остатков на счете или его пополнения. Самые простые счета дают от 1 до 3% годовых.

Некоторые организации предлагают 15-20% годовых. Верить таким обещаниям не стоит: скорее всего, это либо очередная финансовая пирамида, либо новая ненадежная компания, которых хочет быстрее наполниться деньгами вкладчиков.

Валюта вложений

Нестабильная политическая и экономическая ситуация заставляет все чаще отказываться от сбережений в валюте. Депозитные условия для долларов и евро значительно уступают рублевым. Доходность по ним варьируется в районе 0,5-2% годовых, но с учетом изменения курса сбережения по итогу могут и вовсе уменьшиться по сравнению с первоначальными.

Какой банк выбрать

Лучше всего выбирать тот банк для вкладов, в котором уже выпущена карточка. Еще лучше будет, если на нее же приходит заработная плата: это позволит настроить автоматические переводы денег. Если в зарплатном банке депозитные условия совсем плохие (отсутствует пополнение, снятие, большие сроки или низкие проценты), стоит обратить внимание на другие компании.

Доверять стоит государственным компаниям (например, «Сбербанк», «Открытие», «ВТБ») или крупным частным игрокам рынка («Альфа», «Тинькофф»). Банковские организации, которые появились совсем недавно, стоит обходить стороной: велика вероятность, что вернуть вложенные деньги уже не получится.

Если выбор лежит между несколькими надежными вариантами, отталкиваться нужно от депозитных условий. Лучше всего ориентироваться на возможность снимать и пополнять: это позволит всегда управлять собственными средствами. Если начать нужно с небольших денег, стоит обратить на минимальный взнос: по некоторым тарифами она завышена до 30 000 рублей.

Ставка играет роль при больших вложениях. В среднем надежные финансовые организации предлагают до 5-8% годовых, но в большинстве случаев при небольших вложениях они не превышают 3-4%. Обращаться в организации, предлагающие ставки от 15% годовых и выше крайне не рекомендуется: скорее всего, обратно вложения вернуть не получится.

Заключение

Банковские вклады – надежный и удобный инструмент для накопления и защиты денег. Он легко выполняет сразу несколько полезных функций, при этом пользоваться им очень удобно. Чтобы открыть депозит, не нужно ехать в отделение банка: достаточно просто открыть онлайн-банк и сделать несколько переходов. Важно правильно выбрать кредитную организацию для открытия накопительного счета, чтобы в итоге не остаться без вложений.

Поиск статей по тегам