Краудфандинг для инвестора: как заработать на займах предпринимателей

Краудфандинг для инвестора: как заработать на займах предпринимателей

Содержание

Краудфандинг для бизнеса – популярный среди молодых предпринимателей способ привлечения средств. Когда кредиты не одобряют, крупных инвестиций нет, частные кредиторы становятся единственным способом получить деньги для развития своего дела. Для инвесторов бизнес-займы – хороший вариант для пассивного дохода. Но где и как начать зарабатывать на стартапах?

Обратная сторона краудфандинга

Краудфандинг простыми словами – это коллективный сбор средств на какие-либо проекты, цели. Чаще всего им пользуются молодые предприниматели, которые ищут деньги для стартапов. Средства можно собирать двумя способами:

  1. На благотворительной основе. Предприниматели получают добровольные взносы, которые не нужно возвращать. Копить приходится дольше, суммы становятся меньше, зато не приходится нести расходы.  
  2. С возвратом всей суммы и процентов. Иными словами, это коллективное кредитование бизнеса. Предприниматели должны выплачивать инвесторам проценты и возвращать основную сумму займа. Необходимая сумма набирается быстрее, но вернуть нужно гораздо больше, чем получено.

С точки зрения инвестиций рассматривать нужно второй вариант. Частные займы для бизнеса – неочевидный способ заработка. О нем практически никто не знает, поскольку стартапы предпочитают финансироваться за счет благотворительных взносов. Но выгодно ли вкладываться в начинающих бизнесменов?

Выгодно ли инвестировать в стартапы

Займ денег предпринимателю – это риск. Предугадать, «взлетит» стартап или нет, не могут даже сами бизнесмены. Да, у них есть подробные бизнес-планы, стратегии развития. Но это не гарантия того, что проект окажется успешным и прибыльным. Чтобы не отправить деньги «в воздух», важно оценить бизнес по ряду критериев:

  1. Оценка надежности. Краудфандинг площадки проводят предварительный скоринг заемщиков, то есть оценивают ее надежность по нескольким критериям. Чем выше оценка скоринга, тем больше можно доверять предпринимателю. Как правило, внимание обращают на следующие факторы:
    • Срок работы. На сайте egrul.nalog.ru можно проверить, как долго работает компания на рынке. Достаточно скопировать ИНН, вбить в поиске на сайте и скачать выписку. Чем дольше работает компания, тем надежнее инвестиция.
    • Общая сумма займа. Оценивать фактор нужно вкупе с предыдущим. Если бизнесу всего 1 месяц, а занять хотят более 10 млн рублей, то вероятность их возврата стремится к нулю.
    • Деятельность. Торговля стройматериалами, нефтепродуктами, грузоперевозки, строительство – самые популярные направления «бизнеса» среди преступников. Лучше обходить такие виды деятельности стороной.
  2. Цель займа. Если предприниматель собирает деньги на пополнение оборотных средств, приобретение нового оборудования, то смело можно оформлять займ. Но если цель – это покупка кофемашины в офис или подарков сотрудникам, стоит обойти стороной такого бизнесмена.
  3. Процент по кредиту. Инвестиции под высокий процент – заманчивое предложение, но плохое вложение. Средняя ставка не должна быть выше 15-18% годовых. В противном случае предприниматель теряет смысл занимать деньги через краудфандинг: банки одобрят кредит на более выгодных условиях.

Вкладывать в стартапы нужно небольшие деньги. К примеру, на площадке «Альфа-Поток» средний размер вклада варьируется от 10 до 30 тысяч рублей. Срок займа обычно не превышает полгода, а проценты выплачиваются каждую неделю. При доходности порядка 17% годовых и вкладе в 20 000 рублей инвестор сможет заработать 1 700 рублей за полгода или по 283 рубля в месяц.

Краудфандинг-площадки для инвесторов

Краудфандинг-площадки в России набирают популярность медленно. Это относится, в первую очередь, к платформам с коллективным кредитованием. Площадок с взносами на благотворительной основе больше, но для инвесторов и бизнеса они не несут выгоды. Основных площадок, где россияне могут инвестировать с пользой для себя, всего 3: «Альфа-Поток», «Планета.ру» и Crowdfunder.

Альфа-Поток

Инвестиции в стартапы в России с появлением платформы «Альфа-Поток» вышли на новый уровень. Площадка использует модель оценки надежности бизнеса «Альфа-Банка», за счет чего пользователи вкладываются только в проверенные стартапы и компании. Средний процент по займу составляет 17,3%, а срок – 183 дня. Минимальный размер взноса ограничен 10 000 рублей.

Система построена по модели распределения рисков, поэтому вклад делится на 20 компаний. Условия по кредитам могут быть разными, поэтому система высчитывает приблизительную доходность вложения. Пользователям доступно реинвестирование: после окончания срока вклада вся сумма с полученными процентами автоматически вкладывается в следующую группу компаний.

Crowdfunder

Американская площадка Crowdfunder.com доступна для инвесторов со всего мира. Здесь можно найти стартапы на любой вкус, от парников для томатов до источников альтернативной энергии. Взносы доступны только в долларах, поэтому для вкладчикам из России лучше открыть валютный счет, чтобы сэкономить на конверсии валют.

Процент по инвестиции в бизнес через Crowdfunder заметно ниже, чем в «Альфа-Потоке». Средняя ставка составляет порядка 5-8% годовых. Но учитывая, что ставка по вкладу в валюте не больше 1-2%, такая инвестиция кажется действительно выгодной. Минимальный взнос устанавливается бизнесменами: одни стартапы позволяют вкладывать от 30 долларов, другие – от 1 000.

Планета.ру

Платформа Planeta.ru – это не только о бизнесе. Здесь люди помогают воплощать в жизнь любые идеи, от творческих до предпринимательских. Профинансировать можно и выпуск документального кино, и запись музыкального альбома, и производство инвалидных колясок.

Уникальность «Планеты» – в формате вознаграждения. Платформа объединяет благотворительные взносы и инвестиции. Пользователи могут внести любую сумму, будь то 100 или 1 000 рублей. Она не возвращается, но в ответ можно получить нечто большее, чем деньги. Это доступ к уникальным призам. Бизнесмены, исполнители, творческие объединения дарят вкладчикам результаты своего труда: книги, альбомы, диски с записями, билеты на концерты.

Даже если вознаграждение не по душе, всегда найдутся поклонники того или иного проекта. Например, можно в интернете продать билеты на концерты или книги с автографами. Ценители будут готовы заплатить за это гораздо больше. Например, если вложить 2 000 рублей в сбор средств на запись альбома музыкальной группы Вячеслава Бутусова, можно получить диск с его автографом и письмом. Поклонники его творчества готовы заплатить за это до 5 000 рублей. В результате инвестиция приносит 250% дохода.

Заключение

Краудфандинг в России только набирает обороты. Предприниматели начинают активнее пользоваться частными займами: инвесторам нужно эти пользоваться. Чтобы начать зарабатывать на стартапах и бизнесе, не нужно вносить огромные вклады. На «Альфа-Потоке» хватит 10 000 рублей, на Crowdfunder – 1 500 рублей, а на «Планете» можно вовсе обойтись 100 рублей. Заоблачный доход получить не получится: предприниматели, обещающие большие проценты, чаще всего являются мошенниками. Но рассмотреть краудфандинг как источник дополнительного пассивного дохода определенно стоит.

Поиск статей по тегам