Как выжать из банковской карты максимум

Как выжать из банковской карты максимум

Содержание

Пользоваться пластиковыми карточками умеют даже дети. Кто-то оплачивает ими покупки, кто-то копит на них средства для будущих больших расходов. Но общий смысл прост: они нужны, чтобы получить деньги, а потом потратить их. Иными словами, многие относятся к пластику потребительски. Но мало кто задумывается, что можно еще и заработать на банковской карте.

Почему карточками выгодно пользоваться

Получать зарплату на карту, чтобы оплачивать с нее коммуналку и покупки, – типичный замкнутый круг рядового потребителя. Пользоваться пластиком удобно, потому что не нужно возиться с наличкой, ходить в отделения, мучиться с квитанциями и платежками. Но это не предел возможностей современных карточек.

Почему многие не понимают, что правильные отношения с карточкой помогают заработать? Элементарно: банкам выгодно, чтобы клиенты тратили, а не получали. Поэтому рекламируют инструменты для заработка на пластике менее активно, чем дорогие карты, кредиты и прочие затратные услуги. Но если проявить заинтересованность и углубиться в тему, то можно найти несколько лайфхаков, как раскачать карточку.

4 способа «раскачать» банковскую карту

Лучший способ заработать – это умение грамотно распоряжаться своими доходами. Хорошим подспорьем станут несколько простых советов, как не давать пластику «залеживаться», чтобы он начал приносить деньги. Но для начала важно развеять один миф.

Многим кажется, что больше всего выгоды приносят карточки с бесплатным обслуживанием. Это популярное заблуждение. Обычно на первый взгляд недорогой дебетовый пластик либо не дает бонусов и привилегий, либо дает их очень мало. Заработать на них едва ли получится. А вот карточки с за 50-100 рублей в месяц могут с лихвой перекрыть все расходы на обслуживание. Помогут в этом выгодные акции, программы лояльности и кэшбэк.

Открыть вклад или накопительный счет

Вклады и накопительные счета – самые популярные способы сбережений. Они есть практически в каждой кредитной организации, поэтому первым шагом к заработку является выбор банка с лучшими условиями. Перечислять на депозит стоит крупные суммы, чтобы получить наибольший прирост в деньгах. Для всех владельцев пластиковых карточек банки оформляют вклады бесплатно, за переводы комиссии не взимаются.

Открывать депозиты лучше на жестких условиях, но с высокой ставкой. Например, сумма от 10 000 рублей, пополнения и снятия запрещены, срок от 6 месяцев. В таком случае можно рассчитывать на хорошую прибыль и ставку до 7-8% годовых. Альтернативный вариант – вклады с пополнениями. Процент по ним ниже, но за счет постепенного увеличения суммы растет и доход. К тому же в некоторых кредитных организациях с ростом объема депозита повышается ставка.

С накопительными счетами ситуация несколько иная. По ним не могут ограничиваться списания и пополнения, поэтому ставка обычно ниже (для небольших сумм – до 3-4%). Зато к счету можно напрямую привязать банковскую карту. Начисление процентов на остаток по счету будет происходить в конце каждого месяца: переводить для этого деньги никуда не нужно.

Пользоваться программами лояльности

Реклама на телевидении и в интернете буквально пестрит бонусными программами банков. Кредитные организации стали так тесно сотрудничать с самыми разными компаниями, что сейчас сложно найти сферу, где нет систем лояльности. Банки выпускают кобрендовый пластик, по которому можно и оплачивать покупки, и получать бонусы программ лояльности. Так баллы копятся гораздо быстрее: если с каждой операции по обычной карточке лояльности возвращается 1-2% бонусами, то по банковским картам – до 5%. Экономить на этом можно до 300-400 рублей ежемесячно.

Следить за скидками и акциями

Момент, на который многие держатели карт даже не обращают внимания, – это платежная система. Visa, MasterCard и «МИР» всегда предлагают собственные скидки и акции. К примеру, на сайте туроператора TezTour есть скидки при оплате банковской картой MasterCard: можно сэкономить 4% на заграничном отдыхе. У «МИРа» вовсе есть своя система привилегий с акциями и кэшбэком, который суммируется с бонусами от банков. Отслеживать специальные предложения нужно на официальных сайтах платежных систем.

Размер скидки зависит от уровня карточки. На примере MasterCard это выглядит так:

  1. MC Standart. Держатель получает только общие бонусы, которые есть на сайте системы.
  2. MC Gold. Доступны специальные предложения и акции от партнеров.
  3. MC World (включая Black Edition и Elite). Уникальные скидки для путешественников по всему миру, сниженные расходы на конверсию валюты.
  4. MC Platinum. Помимо больших скидок, появляются дополнительные привилегии (бесплатное страхование, доступ к социальным сервисам по всему миру, приоритет в обслуживании).

Аналогичная классификация есть у «МИРа» и Visa. Карты каждого последующего уровня становятся дороже. Но, заранее зная скидки, которые они предоставляют, можно оформить пластик, который позволит максимально перекрыть расходы на обслуживание.

Копить кэшбэк

Только ленивый банк еще не рекламировал кэшбэк. Возвращать деньги с покупки обещают всем и каждому, а за обслуживание карты платить не нужно. Но все не так радужно. Обычно кредитные организации ставят довольно жесткие условия. Например, кэшбэк копится, но начисляется только в тех случаях, когда ежемесячные расходы превысили условные 10 000 рублей. Если достичь такой отметки не удалось, могут еще и заставить платить за карточку.

Получать кэшбэк с покупок на карту и зарабатывать на этом можно только с хорошим пластиком. Обычно его обслуживание обходится до 50-100 рублей в месяц. Зато деньги возвращаются действительно с каждой покупки, причем без заоблачных условий по ежемесячным тратам. Например, если карточка стоит 100 рублей/месяц, может показаться, что это дорого. Но если по ней приходит хотя бы 1,5-2% кэшбэка за все расходы, то, потратив 10 000 рублей, можно получить 150-200 рублей. Итоговый плюс в 50-100 рублей – весьма неплохой результат. И не стоит забывать, что в категориях месяца кэшбэк вовсе может достигать 30%.

Как заработать на кредитке

Неплохо можно заработать на кредитных картах с льготным периодом. Лучшим для этого инструментом станет перевод денег с пластика на накопительный счет или вклад. Срок «инвестиции» не должен превышать продолжительность грейс-периода. Важно не забыть об обязательных ежемесячных пополнениях кредитки: они помогают избегать комиссии и начисления процентов.

Лучше всего подбирать кредитные карты с бесплатным обслуживанием. В противном случае стоимость годового обслуживания может перекрыть заработок. Исключение составляет недорогой пластик (до 600-700 рублей в год). Кроме того, важно смотреть условия по переводам и снятию наличных, чтобы избежать комиссий. Например, на кредитках «Сбера» заработать не удастся: по всем операциям, за исключением оплаты покупок, придется платить.

Математика в заработке проста. На примере «Альфа-Банка» получится понять ее наглядно. Средняя годовая ставка по депозиту составляет 5%, а льготный период по кредитной карте – 100 дней. Если «занять» с карты 50 000 рублей, комиссии за перевод или снятие не будет. Положив деньги на вклад сроком 3 месяца, можно получить в итоге 625 рублей. Повторив такую «махинацию» 4 раза, в год доход составит 2500. Если вычесть обслуживание в 590 рублей, чистая прибыль составит 1910 рублей.

Заключение

Пластиковая карта – недооцененный инструмент заработка. Если извлечь из нее максимум, можно получить хорошую прибыль, ничего для этого фактически не делая. Открыть накопительный счет в банке и перевести на него деньги – это пара минут свободного времени. Копить кэшбэк или бонусы по программам лояльности просто – нужно лишь совершать покупки в любимых магазинах. Никто не мешает пользоваться всеми инструментами сразу, чтобы зарабатывать с помощью простой карточки пару лишних тысяч каждый год.

Поиск статей по тегам