Как обеспечить финансовую безопасность

Как обеспечить финансовую безопасность

Содержание

Непредвиденные расходы становятся для большинства россиян привычным делом. Тем не менее, каждая незапланированная трата денег сильно бьет по личному или семейному кошельку. Чтобы таких ситуаций избегать, важно научить правильно копить.

Что такое финансовая безопасность

Личная финансовая безопасность – это способность погасить крупные непредвиденные материальные траты без ущерба личному бюджету и повседневным затратам. Обеспечивать ее важно каждому гражданину, каждой семье, поскольку предугадать, когда придется заплатить «круглую» сумму за протекающую крышу или автомобильную аварию, невозможно. Она строится на трех важных элементах:

  • Умение отслеживать собственные траты.
  • Формирование подушки безопасности.
  • Использование гарантированных банковских инструментов.

В российских школах и университетах только начинают учить молодых людей основам финансовой грамотности, в то время как в западных странах такие уроки и лекции обязательны в каждом учебном заведении. Поэтому важно самостоятельно научиться вырабатывать определенные привычки и склонность к сбережению у себя и семьи, чтобы с легкостью преодолевать жизненные трудности.

Как правильно откладывать деньги

Защита от непредвиденных материальных трудностей строится на умении грамотно распоряжаться деньгами. Их необходимо перераспределять как на текущие покупки, так и на перспективу. В связи с этим основными приемами защиты являются контроль текущих затрат и формирование накоплений.

Контроль расходов

Понимание структуры доходов и расходов позволяет планировать бюджет на очередной период (неделю, месяц, год). Как ни парадоксально, большая часть непредвиденных трат прогнозируема. Заметить закономерные траты помогает анализ нескольких предыдущих месяцев. На его основе можно принимать решение, нужно ли планировать такие покупки на новый период, или стоит найти способ оптимизировать их.

Отслеживать движение средств можно несколькими способами. Современным решением является использование мобильных приложений для контроля личных финансов. Большая часть из них условно бесплатны, поскольку некоторые функции предоставляется за деньги. Основной функционал таких программ заключается в следующем:

  • Записи доходов и затрат по категориям.
  • Отслеживание изменений структуры затрат.
  • Формирование нескольких счетов.
  • Анализ трат по категориям.
  • График роста затрат по дням, неделям.

За отдельную плату можно настроить синхронизацию с банковскими счетами для автоматического учета списаний и поступлений, сформировать доступ нескольких пользователей к одному аккаунту и использовать дополнительные аналитические инструменты.

Самые популярные и удобные приложения в данной категории:

  • Monefy.
  • Wallet (BudgetBakers).
  • CoinKeeper.
  • «Дзенмани».
  • Spendee.
  • Money Lover.

Ежемесячный анализ позволяет определить, сколько откладывать с зарплаты денег на отдельные категории покупок, услуг и как оптимизировать бюджет на очередной период.

Вклады

Оптимальное решение для формирования собственной подушки – открытие вклада. К сожалению, такой возможностью пользуются не более 30% россиян, хотя их содержание является бесплатным в любом банковской организации.

Чтобы открыть вклад в банке, не нужно посещать его офисы и отделения. Все возможности доступны в режиме онлайн: с помощью мобильного приложения или сайта можно открывать и закрывать счета, вносить и снимать средства, менять тарифы и неснижаемые пороги. Многие банковские организации предлагают установить автоматическое перечисление части зарплаты.

Процент, который начисляется ежемесячно на накопленную сумму денег, играет второстепенную роль. Основным моментом является регулярность перечисления на сберегательный счет и обеспечение их защиты от использования в текущих целях.

Рекомендуется по возможности доводить объем перечислений до 30% от ежемесячного дохода. Если достичь такого показателя не получается, можно снижать его до 15-20%, но ни в коем случае не пропускать один или два месяца. В противном случае привычку формировать собственную финансовую подушку безопасности выработать не получится.

Чтобы создать искусственную преграду для использования отложенных средств, можно открывать использовать тарифы, запрещающие снимать средства. Дополнительным бонусом будет повышенная процентная ставка (как правило, на 2-3%).

Гарантированные инвестиции

Более сложным способом, как накопить деньги, считаются инвестиции. Для его обеспечения необходимо открыть специальный брокерский счет. Такие услуги предлагают многие надежные банки (в частности, «Сбербанк», «Альфа», «Тинькофф», «Открытие, «ВТБ»), поскольку они работают с  аффилированными брокерами. При наличии в таком банке выпущенной карты открыть счет можно онлайн, при этом перечисления на него с карты будут бесплатными.

Услуги брокеров являются платными. Как правило, тарифы составляют от 100 до 300 рублей в месяц. За каждую операцию по покупке ценных бумаг также нужно платить, но суммы в таких случаях являются символическими: от 0,03% до 0,3% от суммы сделки. Самые выгодные на момент написания статьи тарифы у брокеров «Открытия» и «Альфа-Банка».

Чтобы получать гарантированный доход и сохранить вложения, рекомендуется купить облигации федерального займа. Это своеобразный заем государству, за который последнее платит гражданам проценты. Преимуществом таких инвестиций перед вкладами является повышенный процент – разница составляет от 4 до 7% в пользу облигаций. Потратить их на текущие покупки не получится: чтобы снять средства, вложенные в облигации, нужно сначала их продать, а потом вывести деньги на карту.

От каких ситуаций спасут сбережения

Обеспечение финансовой безопасности помогает преодолеть практически любые материальные затраты. Чаще всего хороший уровень накопленных средств приходит на помощь при поломках крупной бытовой техники, автомобильных авариях и необходимости проведения текущего или косметического ремонта в квартире. К этой категории нельзя отнести приобретение нового автомобиля или жилья: на крупные запланированные покупки необходимо вести отдельный бюджет.

Особенно ценно гарантировать себе достойный уровень накоплений, если есть вероятность потери работы. Трудоустройство редко занимает 1-2 недели, при этом компенсационных выплат часто оказывается недостаточно, чтобы комфортно прожить хотя бы один месяц. Рассчитывать нужно таким образом, чтобы денег хватило на 1-2 месяца поиска работы. Стоит брать в расчет и то, что в течение первых месяцев у нового работодателя устанавливается чаще всего испытательный срок со сниженной заработной платой.

Заключение

Формирование пула сбережений и умение грамотно контролировать бюджет позволяет надежно защитить себя от самых разных жизненных неприятностей. Практически невозможно подгадать, когда придется понести крупные расходы, поэтому наличие достойного уровня накоплений и умение контролировать собственные деньги позволят перенести сложные периоды с минимальными потерями.

Поиск статей по тегам