Что выгоднее: снимать квартиру или покупать

Что выгоднее: снимать квартиру или покупать

Содержание

Покупать свою недвижимость бессмысленно. Так считают люди, которые не готовы отдавать кредит по 10-20 лет и переплачивать 100-200%. Мол, на отданные банку деньги можно платить за аренду до самой старости. Но так ли это на самом деле? Снимать ли квартиру, если можно приобрести собственную и не беспокоиться, что на пенсии будет негде жить?

Что выгоднее

Что необходимо знать для расчетов:

  • стоимость недвижимости;
  • ставку по ипотеке;
  • размер начального платежа;
  • сколько уйдет денег на съемное жилье;
  • доступную ставку по вкладу.

Какие инструменты помогут определить, стоит ли покупать недвижимость:

Купить свое жилье

Допустим, что цель – купить «двушку» в Ярославле. По данным Domofond.ru, средняя цена на такую недвижимость 2 696 307 руб. Средняя ставка по кредиту в 2019 по информации Центробанка – 10.2%. Для начала надо внести 15% суммы, а затем в течение пятнадцати лет выплачивать по 24 910 р. ежемесячно. Размер долга со всеми % – 4 483 734 руб.

Другие примеры, сколько денег на ипотеку уйдет за пятнадцать лет:

Город   Цена двухкомнатной кв. Ставка (%)     Первый взнос Плата в месяц Кредит вместе с %
Омск 2 414 985 10.2 362 248 22 818 4 107 304
Новосибирск 3 848 366 10.2 577 255 36 362 6 545 139

Арендовать квартиру

Арендовать ту же «двушку» в Ярославле можно в среднем за 16 219 р. То есть 194 628 р. за 12 месяцев проживания. Но сразу умножать эту сумму на пятнадцать, чтобы сравнить выгоду, нельзя – ведь каждый год плата за жилплощадь будет увеличиваться примерно на 2%. В итоге получается, что за весь срок аренды уйдет около 3 337 500 руб.

Другие примеры, сколько стоит аренда на пятнадцать лет:

Город   Цена съема двухкомнатной кв. Будет потрачено в сумме
Омск 15 513 3 206 300
Новосибирск 21 812 4 536 141

Выходит, что с финансовой точки зрения снимать правильнее лишь в перспективе на ближайшие 10-20 лет, так как своя жилплощадь после выплаты долга банку обходится дешевле, чем съемная.

Арендовать и копить

Покупка квартиры без ипотеки возможна, если снимать жилье и при этом копить деньги на вкладе. Выгода каждый месяц от аренды в примере с Ярославлем – 8 691 р. Если перечислять ее на счет в банке каждый месяц, а также изначально положить на депозит 404 446 р., за 15 лет с учетом капитализации на депозите будет около 3 890 127 р. Выгодно, даже если прибавить возможные затраты на услуги риэлтора.

Конечно, многие начальный платеж тоже занимают. Поэтому нужно узнать примерные сбережения на вкладе, если изначально на нем не было 404 446 р. При ежемесячном пополнении на 8 691 р. в итоге накопится около 2 769 351 р.

Другие примеры, что покупать квартиру сейчас можно и на свои накопления:

Город Стоимость двухкомнатной кв. Выгода относительно платежей по кредиту Не потрачено на первый взнос Инфляция (%)     % по вкладу   Примерные накопления через 15 лет
Омск 2 414 985 7 305 362 248 6.5 6.96 3 104 392
Новосибирск 3 848 366 14 550 577 255 6.5 6.96 5 802 793
Омск 2 414 985 7 305 0 6.5 6.96 2 168 249
Новосибирск 3 848 366 14 550 0 6.5 6.96 4 318 690

Последние 5 лет цены на вторичную недвижимость падают в среднем на 4%, поэтому предполагаемо повлияет на накопления только инфляция.

Банковский депозит – не единственная возможность увеличить размер своих сбережений. Но самая надежная. Например, при инвестировании в ценные бумаги можно заработать больше, но есть и риск лишиться % от накопленного.

Преимущества и недостатки съема

Плюсы аренды, которые заставляют задуматься, стоит ли покупать квартиру:

  1. Не уходят деньги на ремонт, приобретение новой мебели и техники. Платить надо только за коммунальные услуги и оплату проживания.
  2. Если месяц затратный по финансам, необязательно пополнять депозит – это отодвинет момент накопления нужной суммы, но занимать деньги наверняка не придется. Ипотечникам в этом плане сложнее: не факт, что знакомые смогут одолжить 10-20 тысяч рублей для внесения платежа. Хотя сейчас есть возможность взять микрозайм на 7-30 дней и даже не платить проценты, поэтому проблема решаема.
  3. Нет привязки к одному месту. Поменялась работа и теперь надо ехать на другой конец города – можно снять жилье там и продолжать экономить на транспорте.

Но есть и минусы:

  1. Нельзя изменить интерьер. Владелец, скорее всего, будет против глобальных перемен, да и нет смысла тратиться на облагораживание чужого жилья.
  2. Необходимость переезжать – порой более 2 раз за год. Выбирая, ипотека или аренда, возможные переезды надо учитывать обязательно. Постоянная смена места жительства действует не только на кошелек, из которого надо оплачивать услуги риелтора, но и на нервы. К тому же переезды плохо переносят дети, которые уже успели привыкнуть к прошлому детскому садику или месту учебы.
  3. Ограничения. Не везде пустят с кошкой, а с собакой вероятность найти хорошую жилплощадь будет еще меньше.

Бывает ли ипотека выгодна

Если участвовать в льготных программах и использовать материнский капитал, не всегда однозначно, что лучше – брать ипотеку или снимать квартиру и копить.

Город   Средняя цена двухкомнатной кв. Срок (лет)   Ставка (%)     Первый взнос Мат. капитал Плата в месяц Кредит вместе с переплатой
Кострома 2 393 242 15 6 358 986 453 026 17 166 2 594 281

В примере выше материнский капитал использован на досрочное погашение кредита с уменьшением суммы ежемесячных платежей. Получена льгота на уменьшенную ставку и принято участие в программе «Молодая семья». Переплата всего 201039, поэтому смысла откладывать нужную для покупки сумму самостоятельно нет.

Кроме того, даже вариант кредита с большой переплатой будет хорошим выбором, если:

  1. Нет желания беспокоиться об инфляции и повышении цен на недвижимость;
  2. Есть дети или они ожидаются;
  3. Собственные расчеты (с учетом города, цены жилья и прочих вводных) показали, что ипотека выгоднее.
  4. Отсутствует умение копить и есть опасение, что сбережения потратятся раньше времени и на другие цели.

Заключение

Покупать квартиру или снимать? Выходит, что второе обычно правильнее. Но с одним условием: если не только исправно платить владельцу жилья, но и копить на свое собственное. Для этого нужно каждый месяц перечислять на депозит разницу между платой за съем и взносом за кредит, а также желательно положить на вклад и ту сумму, которая была накоплена как первый взнос. При этом для семьи с ребенком ипотека все же более подходящий вариант, особенно при использовании льгот.

Поиск статей по тегам