Платить ли долги за родственников

Платить ли долги за родственников

Содержание

Любой дееспособный человек, достигший 18 лет, вправе взять кредит и нести ответственность по его уплате, а также должен обеспечивать себя и детей, оплачивать штрафы, квитанции за коммунальные услуги, образование, отчислять налоги с доходов и на жилье. Но не все люди добросовестно выполняют эти обязательства, которые затем перекладываются на их окружение. Когда родственник делает долги, нужно знать, что делать и на чьей стороне закон, когда обязательно их выплачивать, а когда нет.

Почему люди не отдают долги

Порой складываются ситуации, когда заемщик с самого начала или спустя некоторое время прекращает возвращать деньги. Распространенными причинами являются:

  • Резкое ухудшение материального положения.
  • Возникновение тяжелой жизненной ситуации, например, болезнь.
  • Простое нежелание платить.
  • Рост процента, пени, налагаемые при просрочке штрафы.
  • Если кредит взят в иностранной валюте и она выросла по отношению к рублю.
  • Смерть заемщика.

Возникает вопрос – переходит ли долг по кредиту на родственников.

5 случаев, когда долги придется платить

Нужно рассматривать каждый случай индивидуально, поскольку в некоторых из них можно уклониться от оплаты долгов, но есть варианты, когда избежать этого точно не удастся.

При поручительстве

Банки отказывают в выдаче крупных сумм, если заемщик не приведет поручителя. Им может выступать любой знакомый человек или организация, и нужны они как подтверждение того, что тот, кто берет кредит, способен платить. Если он в дальнейшем не будет погашать заем, поручители обязаны делать это вместо него. При этом набежавшие проценты, штрафные начисления, пени, комиссии и судебные издержки тоже придется взять на себя.

Если поручитель откажется платить, суд имеет право забрать его движимое или недвижимое имущество. Поэтому стоит хорошо подумать, прежде чем поручиться за другого человека.

Если в договоре стоит дата его окончания, то, как только она настанет, претензии к поручителю снимаются. Когда конкретная дата не указана и организация, предоставившая кредит, на протяжении года с момента подписания не направила поручителю иск о возмещении задолженности, долг признается недействительным.

Поручительство можно прекратить через суд:

  • при возникновении недееспособности;
  • в случае потери стабильного заработка;
  • если выплаты превышают 70% от доходов;
  • если банк меняет условия кредитного договора без предупреждения и получения согласия поручителя.

Если заемщик умер, поручитель возмещает банку остаток долга.

Долги умершего человека

Наследники получают всё – не только имущество покойного, но и имеющиеся задолженности: по коммунальным платежам, кредитным картам, неуплаченные налоги, банковский кредит, ипотека.

Можно ли от них отказаться?

  • Нет, если человек вступает в наследство.

Частичное вступление в наследство невозможно – нельзя согласиться получить имущество умершего и отказаться от долгов. Но бывает, что задолженность превосходит общую стоимость наследства. В этом случае будет погашена та часть, на которую хватает имущества покойного. Если кредиторов несколько и наследство меньше, чем все долги, деньги возвращаются тем кредиторам, которые успели первыми обратиться в суд, остальные получат отказ, а долги будут списаны.

Все начисления по кредиту после наступления смерти наследники выплачивать не обязаны, они отдают лишь сумму долга на момент смерти бравшего займ. Проценты продолжают насчитывать после открытия права на наследство.

Коммунальные платежи необходимо оплатить в полной мере, включая пени.

Сумма долга делится на всех наследников согласно их долям. Пример: наследников трое. Одному отходит половина наследства, остальным – по четверти. Долги наследодателя делятся в таких же пропорциях.

Если наследник несовершеннолетний, решение за него принимают законные представители (родители, опекуны, попечители). Унаследованные долги выплачивают они. Никаких смягчений законом не предусмотрено.

  • Да. Наследники не должны возвращать долги умершего родственника:
    • при отказе от наследства – дальше все вопросы решает государство;
    • наличии у заемщика поручителей – все обязанности переходят на них, даже если они не состоят в родственных связях с умершим;
    • если долг личный (алименты, выплаты за причинение вреда здоровью или имуществу человека, затопление квартиры соседей, не оказанные услуги, штрафы, займы без расписок) – взыскателю никто не должен возмещать убытки, если сам наследник не захочет рассчитаться по долгам покойного;
    • если жизнь заемщика была застрахована – страховая компания берет выплаты на себя.

Если только после вступления в наследство выяснилось, что у усопшего были крупные долги, можно отказаться от наследства в течение 6 месяцев.

За пропавшего без вести

Пока пропавший должник официально не признан умершим, банк не может настаивать на том, чтобы кредит возмещали потенциальные наследники. Умершим человека признают по прошествии 5 лет.

Если подозревают, что причиной пропажи стал несчастный случай или преступные действия, человек считается умершим уже через 6 месяцев.

За бывшего мужа/жену

Долги, набранные в браке, автоматически считаются общими и при его расторжении распределяются между супругами, но не всегда поровну. Если доля имущества одного супруга больше, то его часть долга выше.

Избавиться от задолженности по кредиту супруга можно при условии, что:

  • был составлен брачный контракт или мировое соглашение о разделе имущества;
  • в кредитном договоре не стоит подпись супруга, с которого пытаются требовать возвращение, если только деньги не использованы на нужды семьи (улучшение жилищных условий, коммунальные платежи, образование детей, крупное приобретение);
  • супруг не был поручителем или созаемщиком;
  • деньги ушли на индивидуальные траты одного супруга (образование, лечение, путешествие, покупка ценных вещей и пр.) и это можно доказать.

Организация может забрать долю неплательщика из совместно нажитого имущества. Если же самого имущества нет, то взыскание долга невозможно, поскольку собственность второго супруга неприкосновенна.

Коммунальные платежи после развода должны вносить оба супруга, если они зарегистрированы в квартире. Лицевые счета при этом следует разделить.

Личные долги не делятся, если удастся доказать, что они принадлежат только одному супругу, а второй к ним отношения не имеет.

Если в браке были несовершеннолетние дети, бывший супруг должен не только выплачивать алименты, но и половину коммунальных начислений на детей.

За близкого родственника

Если родственник фигурирует как созаемщик (лицо, имеющее равные права и обязанности с заемщиком), права и кредитный долг ложатся в равных долях на обоих. Разделить долг пополам и вносить свою половину не получится. Если есть поручитель, банк имеет основания потребовать оплаты у клиента и поручителя одновременно. После погашения задолженности своими средствами поручитель вправе через суд стребовать у должника их возврата.

Когда родственники проживают вместе и один не платит за коммунальные услуги, существуют два варианта. Если жилье муниципальное, оплачивать счета должны все прописанные люди, если приватизированное – платить обязан собственник.

Если человек зарегистрирован в квартире, но проживает в другом месте, по закону платить он все же должен, когда нет счетчиков. Все прописанные люди делят начисления поровну. Не нужно вносить платежи по квартплате, если стоят счетчики и есть доказательства того, что человек услугами не пользуется.

Все долги несовершеннолетних детей ложатся на плечи законных представителей.

Если должник получил инвалидность, это не освобождает его от оплаты долгов, но высчитывать их можно с зарплаты или за счет имущества, выплаты по инвалидности неприкосновенны. На родственников долги не перекладываются.

Когда чужие долги платить не нужно

Важно знать, все ли долги переходят на родственников. Наследник кредита имеет право аннулировать договор, если в нем были найдены нарушения закона. При расторжении договора указывается размер задолженности, проценты и штрафные санкции не применяются.

По назначению суда запускается процесс принудительного взимания уплаты. Чтобы предотвратить это, человек может написать заявление на отмену решения по причине того, что он не присутствовал на судебном заседании и не мог отстаивать свои интересы.

 Если заемщик признан банкротом, кредитные организации не могут настаивать на возвращения долга по кредиту родственниками.

При наличии с должником общего недвижимого имущества следует знать, что на его долю суд может наложить арест и выставить на торги. Совладельцу предложат выкупить эту часть недвижимости, дальше решать ему.

Когда родственники пользуются имуществом должника (проживают в его квартире или ездят на его машине), рассчитываться с его долгами они не обязаны, но есть смысл выручить близкого человека, столкнувшегося с денежными трудностями, ведь последствия затронут их самих.

Что будет, если не платить

Банк может обратиться к коллекторам, которые будут воздействовать на должника либо его родственников с расчетом вернуть выданные средства. Но чаще взыскания осуществляются через суд. На имущество неплательщика налагают арест и продают в счет погашения займа, либо часть средств удерживается ежемесячно с заработной платы.

На неплательщика налагается запрет на выезд из страны до 3 лет, ведение предпринимательской деятельности и в дальнейшем получение нового кредита. Условный срок или лишение родительских прав за неплатеж не предусмотрены.

Что делать, если нечем платить

Если нет имущества и человек официально не трудоустроен, он может прийти в арбитражный суд с документами, доказывающими неплатежеспособность. Через суд продается ценное имущество, оплачиваются судебные издержки и часть кредитов. При этом закон гласит, что единственная жилплощадь заемщика не подлежит продаже.

Наиболее разумным решением будет попытаться договориться с банком о рефинансировании (объединении кредитов), реструктуризации (изменение условий платежей) или кредитных каникулах на период от 3 до 6 месяцев (придется платить лишь проценты).

Можно взять микрозайм, если процентная ставка будет ниже, и перекрыть прежний кредит.

Чтобы не платить за коммунальные услуги, нужно выписаться из квартиры.

Еще один вариант – пройти процедуру банкротства, если заем превышает 500 000 рублей.

Заключение

Прежде чем вступить в наследство, стоит оценить его размер. Если сумма долгов превосходит его, проще отказаться от наследства полностью. Если стоимость наследства выше задолженностей, стоит погасить их и получить остатки средств в свое пользование.

Важно помнить, что самому копить долги недопустимо, чтобы не создавать проблем родственникам, не имеющим к ним отношения.

Прежде чем принимать решение, связанное с крупными деньгами, лучше проконсультироваться у опытного юриста, чтобы оценить все возможные последствия и риски. Особенно это касается поручительства.

Поиск статей по тегам