Кто такие коллекторы и коллекторские агентства

Какие права есть у коллекторов

Содержание

Оформляя кредит, заемщик не может заранее просчитать все непредвиденные ситуации. Если по каким-то причинам он не перечисляет ежемесячные взносы по займу, банк передает дело в суд или сторонней компании. Чтобы быть готовым к этому, следует знать, кто такие коллекторы и коллекторские агентства, на что они имеют право и как вести себя, если встретиться с ними все-таки придется.

Организации по взысканию просроченной задолженности прибегают к различным уловкам, чтобы заставить неплательщика погасить ссуду. Некоторые методы работы законны, а другие ставят под сомнение правомерность их действий.

Кто такие коллекторы и что представляют из себя коллекторские агентства

Наличие долгов и их неуплата обязательно приведет к судебным тяжбам или встрече с сотрудниками организации по взысканию задолженностей. Чтобы не пугать себя напрасно, для начала стоит разобраться, что представляют из себя коллекторские агентства и какими полномочиями они наделены.

Коллектор – в переводе «собиратель». Этим термином обозначают как отдельное лицо, так и организацию, деятельность которой связана с взысканием долгов. Они не являются первоначальным ссудодателем, их привлекают банки, микрофинансовые организации и физлица, которые не могут вернуть свои денежные средства.

Кредиторы передают коллекторам долги клиентов, превышающие 3-х месячный срок. Сторонние организации работают с лицами, которые задолжали банку от 25 до 200 тыс. рублей. Задолженность свыше данной суммы, чаще всего взимается через судебные инстанции.

На заметку! Деятельность коллекторских агентств регулируется ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 03 июля 2016 года, N 230-ФЗ. После вступления его в действие в 2017 году, права сторонних организаций ограничили, а заемщики получили возможность подать жалобу на их действия контролирующим органам.

Какими правами наделены коллекторы

С 1 января 2017 года вступил в силу закон, устанавливающий правила поведения «собирателей» долгов. На его основании коллекторские агентства имеют право:

  • встречаться с физлицом лично не чаще 1 раза каждую неделю;
  • вести переговоры по телефону 1 раз в день или два раза в неделю;
  • отправлять письма по электронной почте и sms не более 2-х раз ежедневно, 4-х в неделю и 16 раз каждый месяц;
  • сообщать о наличии задолженности посредством почтовых отправлений.

Важно! Коллекторским агентствам запрещено беспокоить должника с 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 по 09:00 выходные, праздничные дни.

При контакте с физлицом «собиратель» должен представиться, назвав ФИО и организацию, от лица которой он выступает. В каждом сообщении указывается информация о факте наличия просроченной задолженности (без указания ее размера и структуры).

На что коллекторы не имеют права

Во время работы с должником сотрудник агентства может использовать только словесные доводы. Угрозы, насильственные действия и давление различного рода – вымогательство, которое влечет за собой уголовную или административную ответственность.

Законом коллекторам запрещено:

  • представляться сотрудниками прокураторы, суда, полиции;
  • пренебрегать общественным порядком;
  • угрожать имуществу, жизни задолжника и его семье;
  • беспокоить на работе, нарушать частные границы;
  • принимать меры, угрожающие достоинству, чести и иным неимущественным правам граждан;
  • разглашать данные физлица сторонним лицам;
  • предоставлять недостоверную информацию о задолженности, штрафах;
  • осуществлять действия, запрещенные законом.

Внимание! Если в отношении должника совершаются «запретные» действия – следует написать жалобу через сайт судебных приставов, потребовав разобраться со сложившейся ситуацией.

Принцип работы коллекторов

Схема действия «собирателей» состоит из нескольких этапов. Все коллекторские агентства работают по простой схеме.

  1. Взыскание долга на ранней стадии. Физлицу напоминают об обязанностях по уплате долгов посредством sms-сообщений, по телефону выясняют причины сложившейся ситуации и возможности ее решения.
  2. Работа с задолженностью на поздней стадии. «Собиратели» назначают должнику встречу в офисе, посещают его сами. Пускать коллекторов в свое жилье или нет, человек решает самостоятельно.
  1. Возврат задолженности через судебные инстанции. В обязанности сторонних организаций входит решение вопроса через суд. Они готовят документы с указанием окончательного расчета с учетом штрафов, пени, на основании которых составляется иск.

Третий вариант работы с проблемными заемщиками коллекторы стараются не использовать. Поэтому предпочитают «уговаривать» клиента продать имеющееся имущество и вернуть денежные средства.

Кто такие «черные коллекторы»

После вступления в силу нового закона о деятельности компаний, работающих с долгами, они были переданы под контроль судебным приставам, которые регулярно проверяют деятельность тех коллекторских агентств, которые включены в их реестр.

Во избежание возможных проблем, гражданин должен знать, кто такие «черные» коллекторские агентства. Они зачастую используют запрещенные методы воздействия, такие как угрозы и оскорбления, так как их задача – любым способом заставить заемщика вернуть долг.

Внимание! Если от сотрудника организации по работе с проблемными заемщиками поступают угрозы, он звонит вашим родственникам, соседям или другим лицам, нужно немедленно обратиться в полицию или службу судебных приставов.

Как вести себя с коллекторами и коллекторскими агентствами

Общаясь с «собирателем», нужно сохранять спокойствие. Сотрудник организации должен представиться. Если коллектор этого не сделал, следует попросить назвать агентство, от имени которого он работает и себя. Пусть озвучит контакты коллекторской фирмы, с помощью которых заемщик сможет убедиться в правомерности его действий, проверив личность коллектора.

Дальше все очень просто.

  • Выяснить, действительно ли ссудодатель отдал долг. Если нет, то можно решить вопрос о реструктуризации. При уплате задолженности агентству, нужно попросить представить документы по кредиту.
  • С сотрудником организации общаться осторожно, без лишних подробностей о личной жизни. Оправдываться, почему не выплачивается ссуда, не стоит. Записывать все на диктофон, предупредив об этом.

Если самостоятельно разговаривать с «собирателями» нет желания, можно найти юриста, который будет решать все вопросы относительного долга.

Что делать, если коллектор угрожает

Если компания по работе с проблемными заемщиками превышает свои полномочия, необходимо обратиться в полицию и пожаловаться на действия коллекторов через сайт судебных приставов.

Основания для подачи жалобы:

  • угрозы;
  • требования о реализации недвижимости;
  • оскорбления в адрес должника;
  • требования отдать деньги сотруднику фирмы.

Важно! Посягать на имущество имеют право только ФССП по решению судебных инстанций. Агенты не могут ни продавать его, ни описывать.

Заявление должно быть составлено правильно с описанием претензий и проблемы. В жалобе указывается вся информация о коллекторе: ФИО, название фирмы. Оптимальный вариант – доказательная база: видео- и аудиозаписи, распечатки sms и звонков.

Заключение

Коллекторские агентства – организации, которым банки и другие финансовые учреждения передают проблемные кредиты. Законом предусмотрены функции и правила работы «посредников» с проблемными заемщиками. В случае их нарушения, клиент имеет право обратиться в правоохранительные органы, подтвердив свои доводы соответствующими доказательствами.

Поиск статей по тегам