Кредит без справки о доходах и поручителей

Содержание

Справка о доходах – один из главных документов, подтверждающий платежеспособность. Ее отсутствие значительно повышает риск отказа в кредите, а некоторые банки лиц без официального трудоустройства в качестве потенциальных заемщиков не рассматривают. Но все же есть программы, позволяющие получить кредит без справки о доходах и поручителей.

Если должным образом подготовиться, изучить особенности кредитования без подтверждения зарплаты, требования к заемщикам и наиболее распространенные причины отказа, вероятность получить положительное решение будет высока.

В чем особенности кредита без справки о доходах

Кредитование для банка сопровождается определенными рисками. Если заемщик не может подтвердить официально размер зарплаты, они существенно возрастают. При рассмотрении заявок соискателей анализируются многие факторы (возраст, пол, семейное положение, кредитная история), но доход в первую очередь. Если его нет, значит, человек вернуть деньги не сможет. Поэтому безработным в выдаче кредита часто отказывают.

Кредиторы учитывают и тот факт, что многие россияне имеют постоянное место работы, но не всегда могут подтвердить зарплату справкой 2-НДФЛ. Поэтому условия кредитования по некоторым программам предполагают возможность предоставить справку по форме банка, работодателя или одобрение без документального подтверждения дохода (например, на основании телефонного контакта с работодателем и устного подтверждения информации).

Еще одна важная особенность – кредит без справки о доходах по паспорту таит в себе большие риски для кредиторов, которые закладываются в процентную ставку. Поэтому нужно быть готовым к тому, что переплата по нему будет высокой. А срок и сумма, напротив, небольшими.

Кто может стать заемщиком

Если, согласно условиям кредитования, допускается оформление кредита без справки о зарплате, заемщиком может стать каждый, кто соответствует требованиям конкретного банка.

Обычно соискателей делят на несколько категорий:

  • безработные – лица, которые стоят на учете в Службе занятости, имеют определенный доход и в ближайшей перспективе могут трудоустроиться;
  • неофициально трудоустроенные – лица, которые работают, получают зарплату, но не могут ее подтвердить официально;
  • заемщики с повышенным риском – студенты, пенсионеры, получатели социального пособия, которые могут иметь постоянный доход, но существует высокий риск невозврата займа (несознательность молодых людей, смерть пенсионера, ухудшение здоровья инвалида и т.д.).

Выделяют также безработных, которые не имеют занятости и не ищут ее, то есть в ближайшей перспективе у них не появятся деньги для погашения. Им кредиторы отказывают, так как вероятность дефолта высока.

Банки охотно кредитуют внутренних клиентов, которые имеют (имели) депозитный вклад, зарплатную (пенсионную) карту, ранее кредитовались. Лимит доверия к ним выше. Поэтому в качестве кредитора в первую очередь следует рассматривать банк, с которым у заемщика есть история сотрудничества.

Кому банки отказывают в кредите без справки о доходах

Практически все банки, помимо дохода, изучают кредитную историю заемщика. Если в ней есть «темные пятна» и раньше были проблемы с погашением, вероятность отказа возрастает.

Не одобрят кредит безработным, которые давно не работают, не стремятся трудоустроиться и перебиваются случайным заработком. Это касается и тех, у кого доход высокий, но не регулярный.

Некоторые соискатели указывают неправдивую информацию при заполнении анкеты, надеясь таким образом повысить шанс на положительное решение. На практике эффект обратный: если факты искажения информации будут выявлены, клиент обязательно получит отказ.

Как получить кредит без справки о доходах

На кредит без справки о доходах онлайн-заявка подается дистанционно, без визита в банк. Это позволяет сэкономить время, подать заявки в несколько кредитных организаций и узнать предварительное решение. Даже если 2-5 банков откажут, один может заявку одобрить.

Каковы требования к соискателю

Получить кредит по паспорту может гражданин РФ, который имеет постоянный доход.

Дополнительные требования:

  • наличие регистрации;
  • хорошая кредитная история;
  • возраст соответствует требованиям кредитной организации.

Даже если банк готов выдать кредит без документального подтверждения размера зарплаты, он может выдвигать требования к величине дохода и рабочему стажу (для оформленных неофициально). Дополнительным аргументом в пользу заемщика будет возможность предоставить залог, платежеспособных поручителей или созаемщиков.

Какие нужны документы

Для оформления нужно подготовить и подать в банк:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор (СНИЛС, загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение или другой документ, который определяется каждым банком).

Рекомендуется предоставить кредитору дополнительно бумаги, подтверждающие платежеспособность соискателя. Это может быть выписка по картам/счетам, справка о наличии депозитного вклада, документ, подтверждающий владение движимым, недвижимым имуществом.

Какие банки выдают потребительские кредиты без справки о доходах и поручителей

Выдают кредиты по паспорту как небольшие, так и крупные, системные банки. Среди наиболее выгодных предложений можно выделить следующие.

  • «Почта банк» – предлагает займ на любые цели в сумме до 1,5 млн рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка – от 12,9% в год. Решение принимается в день обращения (от 1 минуты на рассмотрение заявки).
  • «Восточный» – предлагает оформить экспресс-кредит до 500000 рублей по ставке от 119% в год. Для получения нужен только паспорт, решение принимается в течение 15 минут.
  • «Московский кредитный банк» – выдает кредиты от 5 000 до 750 000 рублей на срок до 3 лет по ставке от 10.9%. Справку о доходах предоставлять не нужно, обязательное условие – хорошая кредитная история в МКБ или другом банке.

Многие кредиторы не требуют справки о зарплате при оформлении кредитов лицам, получающим на их карты зарплату, пенсию, имеющим вклад. В качестве альтернативы потребительскому займу можно рассмотреть кредитную карту, которую получить без 2-НДФЛ проще.

Можно обратиться за таким займом и в микрофинансовые организации (МФО). В таком случае не потребуется собирать большой пакет документов, приглашать поручителей, иметь «чистую» кредитную историю, отчитываться о тратах по займу, а одобрение заявки происходит в течение четверти часа. Главное – внимательно изучить условия кредитования и критически оценить процентные ставки.

Кредиты без справки о доходах на интернет-покупки

Сегодня в России некоторые банки начали предлагать новый продукт – онлайн-займ на интернет-покупки. На данный момент всего несколько банков заключили договора с крупными интернет-магазинами, но прогнозируется, что их количество быстро увеличится.

Схема оформления такой покупки проста.

  1. Соискатель на сайте интернет-магазина ищет товар и подает заявку на покупку его в кредит.
  2. На электронную почту отправляются документы, которые нужно заполнить, отсканировать и прикрепить к заявке.
  3. Заявка обрабатывается, если решение положительное, с соискателем связывается консультант и разъясняет условия кредитования.
  4. После согласования с заемщиком сделка завершается.
  5. Приобретенный товар доставляется курьером, который на месте сверяет документы с оригиналом и осуществляет окончательное оформление.

Таким образом, можно приобрести в долг товар на сумму до 300000 рублей, для оформления нужен лишь паспорт и другой документ из списка банка, а на покупки до 100000 рублей достаточно паспорта. Процентная ставка колеблется в пределах 16-30% в год.

Какие есть риски взятия таких кредитов

Оформление кредита по паспорту без справки о зарплате целесообразно лишь в случае, если финансовые возможности соискателя позволяют своевременно его выплачивать. Учитывая, что процентная ставка по таким займам повышенная, размер ежемесячного платежа может оказывать серьезную нагрузку на семейный бюджет. Нарушение сроков погашения негативно отразится на кредитной истории и грозит тем, что кредитор начнет начислять штрафные санкции, пеню. А значит, долг будет быстро увеличиваться, создавая эффект снежного кома.

Заключение

Лица, не работающие официально, могут получить кредит на любые цели без документа, подтверждающего доход. Такие программы есть, но нужно быть готовым к тому, что сумма и срок такого займа будут ограничены, а процентная ставка выше, чем по другим программам. Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю, в противном случае ему откажут. Чтобы повысить шанс на получение положительного решения, рекомендуется в первую очередь обращаться в банки, с которым соискатель раньше сотрудничал. Или же, если займ нужен срочно, а времени на сбор документов нет, можно обратиться в МФО.

Поиск статей по тегам