Как взять кредит на учебу

Содержание

Сегодня образование на платной основе получает порядка 770 тыс. студентов, но не все из них могут оплатить его собственными средствами. Для них и был создан кредит на учебу. Раньше подобные займы выдавали с возможностью получения льготы от государства, но уже два года как ситуация изменились. Некоторые банки до сих пор предлагают программы кредитования для студентов, но процентная ставка по ним выше, а условия жестче.

Что такое кредит на учебу

Образовательный кредит является коммерческим займом, взятым для определенной цели – внесения оплаты на курсах, в колледже или университете. Также отличаются и некоторые условия получения. Некоторые банки выделяют средства исключительно на оплату высшего образования, другие только для его получения в России. С помощью кредита можно оплатить до 90% стоимости обучения.

Образовательный займ имеет следующие особенности:

  • льготный период, во время которого можно погашать только проценты (обычно длится от 1 до 5 лет, как правило, равен периоду обучения);
  • возможность получения кредита с 14 лет;
  • процентные ставки относительно невысокие – 11-20%;
  • максимальный срок, на который выдается займ – 11 лет;
  • невозможно получить кредит наличными на учебу, как и использование средств для других целей, поскольку банк переводит деньги напрямую в учебное заведение.

Существует также сопутствующий займ, с помощью которого можно оплатить проживание, питание, а также другие расходы на время обучения.

В России займы на учебу не очень распространены. Их доля в общем числе кредитов не превышает 5%, тогда как в Западной Европе и США более 2/3 студентов выплачивают долги банкам за учебу в университете или колледже.

Как получить кредит на образование

Эксперты сходятся во мнении, что прежде чем оформлять образовательный займ, следует тщательно взвесить все за и против. В первую очередь стоит рассмотреть потенциальные варианты трудоустройства, чтобы понять, удастся ли выплачивать долг в дальнейшем. Важно, чтобы ежемесячные выплаты в банк не превышали 35-40% дохода.

Также следует внимательно читать условия заключаемого договора. Часто низкая процентная ставка возможна только при дополнительном оформлении страхования, а это новые траты и общая сумма выплат с учетом страховых взносов существенно возрастает. Хотя покупать страховку необязательно, многие банки отказываются предоставлять средства при отказе от этой услуги. Займы, в которых страховку можно не оформлять, имеют более высокую процентную ставку. При этом общая сумма долга при оформлении кредита с высокой ставкой и без страховки может быть меньше. Этот момент нужно просчитывать, чтобы выбрать наиболее комфортные условия.

  Требования к соискателям кредита

Обычно банки требуют наличие прописки или регистрации в населенном пункте, где расположено отделение, в которое обращается клиент. Также студенту придется раз в семестр или в учебный год предоставлять в банк справку об успеваемости.

Возраст соискателя отличается в зависимости от банка. Одни коммерческие организации готовы предоставлять средства абитуриентам с 14 лет, другие выдают средства только гражданам старше 21 года, например, «Альфа-Банк».

Если абитуриент еще не достиг совершеннолетия, ему понадобится разрешение родителей или опекунов. Законные представители подростка становятся созаемщиками и также несут ответственность за выплаты по долговым обязательствам. Могут потребоваться поручители с подтвержденным по всем формам доходом и отсутствием задолженностей перед банками.

  Какие документы нужны для получения кредита

Подавать заявку можно онлайн, однако в случае ее подтверждения потребуется прийти в отделение. Чтобы получить кредит на учебу в высшем учебном заведении, понадобятся:

  • паспорт и дополнительный документ, подтверждающий личность (права, свидетельство о рождении, военный билет и т.д.);
  • справка о доходе (в случае получения займа на первое высшее образование – поручителей и созаемщиков, на второе высшее и дополнительное – собственный);
  • договор с вузом на получение платного образования (убедитесь, что все данные университета и его счета указаны верно, а также, что сумма перевода совпадает со стоимостью обучения);
  • письменное согласие родителей на получение ребенком подобного займа.

В целом требования для получения кредита нужно уточнять в конкретном банке.

Общие условия по выдаче кредита на образование

Обычно с помощью займа оплатить можно до 90% общей стоимости обучения. Поскольку выдавая кредиты гражданам, еще не имеющим собственного дохода, банки идут на большой риск, они выдвигают строгие требования, включая обязательное страхование займа, жизни и трудоспособности клиента, а также наличие поручителей с чистой кредитной историей и официальным доходом, достаточным для получения займа.

Несмотря на опасность никогда больше не увидеть своих денег, банки продолжают оформлять кредиты для студентов и общая сумма взятых взаймы у банков средств на обучение постепенно растет.

  Кредит на учебу с госсубсидированием

В 2013 году в России начала действовать программа субсидирования кредитов на образование. Она позволяла студентам обращаться за займом на оплату образования по сниженной ставке, без первоначального взноса и оформления страховок, а также без обеспечения. Действовала программа исключительно на студентов университетов, зарегистрированных в Российской Федерации.

Еще одно существенное отличие программы с госсубсидированием – льготный период на весь срок обучения, который позволяет выплачивать основной долг по окончании вуза и после выхода на работу. В первый год обучения вносить необходимо 60% от начисленных процентов, во второй – 40%, в третий и последующие – 100%. Поле этого у студента есть 10 лет, чтобы выплатить оставшуюся часть.

Если заемщик не мог погасить задолженность, 20% долга переводили банку из госбюджета.

В 2017 году программа была приостановлена. За время ее действия получить средства на льготных условиях удалось лишь нескольким тысячам студентов. В декабре 2018 года Министерство образования объявило о том, что государственная программа будет возобновлена. Согласно последним сообщениям пресс-службы ведомства, произойдет это осенью, однако пока неизвестно в каком месяце.

Кредит на учебу за рубежом

Получить кредит на учебу за рубежом несколько сложнее, поскольку в условиях программ образовательных займов обычно упоминаются только вузы, зарегистрированный на территории РФ. Исключения некоторые банки делают для обучающихся по программе MBA. Для этого потребуется заключить договор поручительства с выбранной бизнес-школой.

Если удалось найти подходящую программу для обучения за границей, нужно тщательно просчитать потери при обмене валюты, ведь российские банки в большинстве случаев выдают кредиты в рублях, тогда как платить за учебу в иностранных университетах, школах и институтах придется в долларах или евро.

Зарубежные банки выдают средства иностранцам крайне неохотно. Нередко заявку на получение средств отклоняют без объяснения причин. Поэтому самый эффективный способ получить кредит на учебу за границей – обратиться за информацией в международный департамент выбранного вуза. Учебные заведения нередко имеют банков-партнеров, которые более охотно идут на предоставление средств.

В противном случае можно взять потребительский займ. Хотя процентная ставка будет выше, это даст возможность обучаться в выбранном заведении.

Сравнение банков, дающих кредиты на учебу

Целевой займ на получение образования сегодня готовы предоставить сразу несколько банков. Рассмотрим, какие условия они предлагают.

Банк Сумма Процентная ставка Срок Нюансы и особенности
Сбербанк До 5 млн руб. От 12,9% До 5 лет На сегодня у Сбербанка нет специальной программы образовательного кредита. Желающие могут оформить «Кредит на любые цели».
Альфа-Банк До 3 млн руб. От 11,99% (при оформлении страхования) До 5 лет Отсутствие залога и поручителей, скоринг в течение 2 дней, возможность онлайн-подачи.
Почта Банк «Знание – сила» До 2 млн руб. От 9,9% (при оформлении страховки) До 99 мес. Во время обучения компенсируются только проценты, студенту необходимо приносить в банк счет для оплаты, возможность использовать заем для частичной оплаты, возможность получения отсрочки выплаты на время службы в армии, академического отпуска или поиска работы после учебы. Выдается только на обучение в вузах из списка.
Райффайзенбанк. До 2 млн руб. От 10,99% Без залога и поручителей, без условий по выбору учебного заведения, возможность воспользоваться скидкой до 30%, возможность отсрочки первоначального взноса на 2 месяца. С помощью выдаваемых средств можно оплачивать учебу за границей, а также связанные с этим траты.

Плюсы и минусы взятия кредита на образование

Как правило, банки положительно относятся к желанию граждан получить образование и стараются устанавливать более выгодные условия, чем у обыкновенных потребительских кредитов. Основные преимущества программ образовательных займов:

  • сниженные процентные ставки;
  • отсутствие комиссий за оформление кредита;
  • возможность получить крупную сумму, которой часто достаточно для оплаты учебы в зарубежном учебном заведении;
  • выдача кредитов несовершеннолетним;
  • оплата только процентов на период учебы.

Несмотря на кажущуюся простоту оформления, взять кредит на учебу студентам может быть не так просто из-за некоторых нюансов:

  • необходимость привлечения созаемщиков, поручителей или подтверждения дохода;
  • многие банки работают с ограниченным количеством вузов;
  • наличие прописки или регистрации в регионе обращения не дает иногородним студентам возможности взять кредит;
  • сложность/невозможность получения отсрочки в связи с академическим отпуском, службой в армии и т.д.;
  • сумма кредита не покрывает всей стоимости обучения;
  • оформить займ нужно в период между поступлением и началом учебы;
  • переплата почти вдвое за счет того, что проценты выплачиваются в течение 5 лет, после которых начинает погашаться тело кредита.

Заключение

Кредиты на образование – отличная возможность обучаться на платной основе при отсутствии собственных средств и источника дохода на момент поступления. Однако при оформлении нужно быть готовым выплачивать долг уже по окончании обучения. Несмотря на приостановление программы государственных субсидий, банки до сих пор предлагают для студентов сниженные процентные ставки и щадящие условия кредитования.

Поиск статей по тегам