Как взять кредит на коммунальные услуги

Многие домовладельцы в современных экономических реалиях не в силах своевременно вносить квартплату в полном объеме, из-за чего накапливаются долги перед коммунальными службами. Это грозит быстрым ростом задолженности и в итоге лишением квартиры. Чтобы этого не допустить, можно взять кредит на оплату ЖКХ.

Что такое кредит на коммунальные услуги

Специального займа, предназначенного для погашения коммунальной задолженности, в крупных банках не существует. Но предлагаются потребительские на повседневные нужды.

Проанализируйте предложения всех доступных вам банков, сравните условия. Не попадайтесь на удочку недобросовестных ссудодателей, заманивающих клиентов низкой процентной ставкой, но утаивающих скрытые комиссии и штрафные санкции.

Брать деньги взаймы – крайняя мера. Пробуйте урегулировать вопрос с управляющей кампанией, оплачивайте услуги в рассрочку, соглашайтесь на любые предлагаемые меры. Если варианты исчерпаны, оформляйте банковскую ссуду.

Кредит на оплату коммунальных платежей относится к нецелевым. Средства по ним выдаются на руки, отчетность не требуется, но условия жестче, чем у целевых.

Можно взять обеспеченный (с поручителями и под залог имущества) и необеспеченный займ.

По сроку погашения – кратко-, средне- и долгосрочный. От этого зависит размер ежемесячных возвратных платежей.

Кредиторами выступают банки и микрофинансовые кредитные организации (МФО). В банке получить ссуду сложнее: есть серьезные ограничения, необходим сбор документов, но предоставляются гарантии. МФО выдают деньги легко, но условия возврата очень жесткие – процентная ставка довольно высока.

Как получить кредит на оплату коммунальных услуг

Потребительский кредит в государственном и коммерческом банке выдадут при соблюдении нескольких условий.

Требования к соискателям банковского кредита

Заемщик должен:

  • быть гражданином Российской Федерации;
  • иметь постоянную регистрацию;
  • обладать благоприятной кредитной историей;
  • представить справку о доходах.

Главное, чтобы человек, обратившийся за ссудой, был гражданином России и имел прописку в том населенном пункте, где собирается брать деньги взаймы. Остальные проблемы могут быть урегулированы в индивидуальном порядке.

Какие документы нужны

Для кредитования понадобятся:

  • паспорт гражданина РФ;
  • трудовая книжка с указанием официального места работы на день обращения в банк (трудовой стаж должен составлять не менее полугода);
  • справка о заработной плате в течение последнего полугодия.

В зависимости от банка могут потребоваться дополнительные документы.

Как получить кредит в МФО

Здесь до предела упрощен процесс выдачи займа на повседневные нужды, в том числе на погашение долгов по коммунальным платежам. Нужную сумму в пределах лимита выдачи можно получить в течение часа, в некоторых организациях только по предъявлению паспорта.

В МФО не просят предъявить трудовую книжку и справку о доходах, привести поручителей. Даже временная нетрудоспособность и имевшая место судимость не становятся камнем преткновения для получения денежных средств. Если использовать возможности онлайн-организаций, не придется даже выходить из дома – все можно сделать на сайте МФО круглосуточно.

Где взять кредит на коммуналку

Какие условия предлагают кредитные организации, действующие не только в Москве, но и регионах?

Сбербанк

Потребительский кредит без обеспечения, в том числе на погашение коммунального долга, выдается в сумме от 15 тыс. до 1,5 млн рублей. Выдадут даже при наличии других займов, но их общая сумма не должна превышать 3 млн рублей. Средства ссужаются на срок от четверти года до 5 лет. Обеспечения возврата не требуют. Комиссию за выдачу ссуды и обслуживание не берут. Процентная ставка периодически меняется, в среднем это 18% годовых. Заемщиками могут быть лица в возрасте от 21 до 65 лет. Нужен минимальный трудовой стаж, особенно для постоянных клиентов банка.

ВТБ-24

Выдает ссуды наличными в рублях от 50 тыс. до 1 млн сроком до 5 лет. Привилегированным клиентам, а это в первую очередь те, кто получает через банк зарплату, выдадут большую сумму. Заем меньше 0,5 млн рублей можно оформить на сайте банка. После предоставления требуемых документов вопрос решается в течение суток. Процентная ставка высчитывается индивидуально. Деньги могут быть выданы наличными или перечислены на карту ВТБ, с которой впоследствии ежемесячно можно «гасить» ссуду через банкоматы. Вместе с оформлением кредита можно застраховать жизнь и здоровье. Такое решение приветствуется банком. Погашать долг можно не только картой, но и в офисах банка, на почте, с электронного кошелька. При просрочке платежа за каждый день начисляется неустойка в 0,6% от суммы.

Плюсы и минусы взятия кредита на коммунальные услуги

Любое рискованное предприятие имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы

  • Взяв кредит на оплату коммунальных услуг, можно одномоментно расплатиться с долгами, не копить пени, избежать дальнейших штрафов.
  • Возвращать долг постепенно, посильными взносами.
  • Не потребуется много документов, необязательны поручители и оформление залога.
  • Большой выбор кредитных организаций, можно подобрать подходящие условия.
  • За оформление ссуды платить не придется.
  • Процент, под который оформляется потребительский займ, ниже, чем другие виды кредитов.

Минусы

  • Придется возвращать банку, а особенно МФО, больше средств, чем взяли.
  • Ежемесячные взносы осложнят жизнь семьи, ведь придется экономить.
  • Возможны серьезные меры при просрочке платежей.
  • Выдают ссуду лицам в возрастном интервале 22-60 лет.
  • В банке нужна «белая» зарплата, а она зачастую недостаточна для получения требуемой суммы.
  • Кредит выдадут только гражданам России и только в том регионе, где человек прописан.
  • Есть опасность того, что условия выплаты будут нарушены (болезнь заемщика, потеря работы), тогда возможны санкции в виде погашения недоплаченной ссуды имуществом должника.

Таким образом, важно скрупулезно взвесить все за и против, и только потом брать кредит на услуги ЖКХ.

Заключение

Избавиться от крупного долга по ЖКУ с помощью кредита, на первый взгляд, более рационально, чем накапливать пени, ждать штрафных санкций и вызова в суд. Если иного выхода нет, берите. Только обязательно просчитайте риски, проанализируйте предложения разных кредитных организаций, высчитайте реальный процент погашения и внимательно читайте текст договора.

Поиск статей по тегам