Как узнать свою кредитную историю

Как узнать свою кредитную историю

Содержание

Если человек хотя бы раз в жизни брал заем, на него заведено персональное досье. От его содержания зависит, выдаст ли банк очередную ссуду. Поэтому полезно знать, что в нем записано.

Многие считают, что можно затребовать собственную кредитную историю бесплатно через госуслуги. Это неправильно. Сначала нужно получить список организаций, в которых она находится. А потом взять справку отдельно в каждом заведении.

Зачем нужно знать кредитную историю

Любое финансовое учреждение прежде, чем выдать ипотеку или кредит, интересуется, как проситель выплачивал предыдущие долги, и может отказать в займе, если человек не соблюдал сроки платежей или не закрыл задолженности.

Исключение — микрофинансовые организации (МФО). У них требования к заемщику ниже, поэтому плохая кредитная история — это не повод отказать в ссуде, если клиент не злостный неплательщик и имеет постоянный доход. Можно взять микрозайм, не выходя из квартиры, менеджер привезет наличные на дом.

В описание отчислений могут закрасться ошибки, бывает, что банковские работники путают заемщиков, если они однофамильцы или тезки.

Иногда человек не подозревает, что на нем числится просроченный взнос и проценты по нему растут, как снежный ком. Или просто забудет внести какую-то сумму. Знание о финансовых проблемах поможет не испортить кредитную историю.

Где найти бюро с историей кредитов

Если займов было несколько, материалы по ним могут находиться в разных учреждениях. Сейчас в России существуют 13 БКИ (бюро кредитных историй). Их местоположение и телефоны указаны в государственном реестре, который контролирует Центробанк России.

Узнать, где числятся личные долговые досье, можно несколькими путями.

На портале государственных услуг

Необходимо завести профиль и внести в него данные документов. Показания будут проверяться несколько часов или дней. По окончании проверки на e-mail придет извещение.

Затем учетную запись нужно подтвердить. Есть 4 варианта, как это сделать:

  1. Посетить Центр обслуживания пользователей, предъявить паспорт и СНИЛС (страховое свидетельство). За это плату не возьмут.
  2. Удостоверить персональную страницу на сайтах «Тинькофф Банка», также «Почта Банка» или Сбербанка бесплатно, но сделать это могут только клиенты, у которых есть счет в этих банках.
  3. Заказать на странице госуслуг код, подтверждающий личность. Через 2 недели «Почта России» пришлет заказное письмо наложенным платежом, примерно 60 рублей. Следует забрать его в почтовом отделении. Комбинацию ввести в нужный раздел профиля.
  4. Идентифицировать личность, применив электронную квалифицированную усиленную подпись, если она есть. Чтобы ее сделать, понадобится 3000 рублей, плюс сертификат 1500.

Кредитные организации могут посмотреть записи в истории только с разрешения владельца. Это объясняет, зачем кредитная история нуждается в подтверждении личности.

Теперь можно заполнить заявку на получение списка бюро, где находятся кредитные истории. В кабинет госуслуг придет сообщение с названиями, адресами и телефонами.

На сайте Центрального банка

Центробанк РФ обращается в Центральный каталог в случае, если у человека с кредитной историей есть код субъекта.

Если код существует

Особый шифр может быть присвоен при оформлении ссуды и указан в договоре. Предоставляется один раз и распространяется на все случаи кредитования.

Достаточно заполнить форму на странице, указать шифр и e-mail, на который Центробанк пришлет список.

Если код отсутствует

В этом случае запрос через интернет сделать нельзя. Для создания индивидуальной комбинации необходимо лично обратиться в любое заведение по кредитованию или бюро. Затем можно отослать заявку.

Однако Центробанк предупреждает, что информация, отправленная через Сеть, не защищена.

4 безопасных способа узнать, где находится история

Чтобы сохранить собственные данные в неприкосновенности, можно воспользоваться другими путями:

  1. Послать телеграмму с запросом в Москву, ЦККИ, ул. Неглинная,12. В ней указать имя, отчество, фамилию, данные паспорта и e-mail, на который придет ответ. Оплата по почтовым тарифам, примерно 300 рублей. При этом оператор почты подтвердит достоверность сведений и роспись отправителя.
  2. Воспользоваться платной возможностью на сайте любого БКИ, ее стоимость 300-400 рублей. Это можно сделать, если:
    • профиль на госуслугах подтвержден;
    • учреждение поддерживает авторизацию через этот портал.
  3. Обратиться в кредитную или микрофинансовую организацию, которая предоставит перечень БКИ за оплату.
  4. Сходить на прием к нотариусу, он пошлет запрос через компьютер в Центральный каталог. Цена действия — 1100 рублей.

Если в ответе будет написано, что материал о погашении кредитов не найден, скорее всего, в исходной информации допущена ошибка, или ссуды были получены на предыдущий паспорт, или неправильно указан код субъекта. В таком случае необходимо исправить сообщение и отослать снова.

Как получить сведения по кредитам

Теперь с реестром организаций возможно найти само долговое досье. Учитывая, сколько лет хранится кредитная история, владельцу выдадут сведения, только если со времени последнего взноса не прошло 15 лет.

Запросить выписку в БКИ

Для этого нужно обратиться во все заведения из списка. По закону справку выдают 2 раза в год без оплаты в каждом бюро. Действовать придется одним из 4-х способов:

  1. Обратиться в БКИ лично, материал о погашении долгов выдадут сразу.
  1. Послать телеграмму с просьбой и электронным адресом. Оператор почты удостоверит подлинность росписи и паспорта. Через 2-3 дня придет ответ.
  1. Отправить письмо с автографом, заверенным нотариусом. Вместе с набором текста и оформлением услуга стоит 1200 рублей за один экземпляр. Срок выполнения — 10 дней.
  1. Заказать выписку на портале каждого БКИ, используя электронную усиленную квалифицированную подпись.

Запросить выписку в банке

Некоторые финансовые организации выдают отчет по кредитам своим клиентам. Стоит это недешево — от 450 до 1000 рублей. Документ можно заказать онлайн или лично в офисе.

Что делать с кредитной историей

Выписка из кредитной истории расскажет хозяину о взятых суммах, сроках выплат, величине процентов, возможных задолженностях. В ней также содержатся сообщения о кредиторах и лицах, которые имели доступ к материалу.

Если в документе обнаружатся ошибочные записи о просрочках, необходимо их оспорить. Для этого нужно отправить в бюро соответствующее письмо с росписью, заверенной нотариусом.

Заключение

Самый простой и недорогой способ востребовать отчет по выплатам долгов — сходить в Центр обслуживания, чтобы подтвердить подлинность учетной записи на госуслугах. Тем более, после этого любые сервисы портала станут доступны.

Затем получить список БКИ и обойти лично все заведения, указанные в нем. Потратиться придется только на транспорт. Если учреждения находятся в другом городе или регионе, дешевле всего отправить запрос телеграммой.

Регулярный контроль своего досье поможет избежать отказов в займах и претензий от финансовых организаций.

Поиск статей по тегам