Как получить микрокредит?

Как получить микрокредит?

Стандартная продолжительность классического банковского кредита составляет не менее 12 месяцев, но подобный срок зачастую не устраивает заемщиков. Например, краткосрочные займы пользуются спросом среди клиентов, нацеленных на быстрое кредитование. Бесспорным преимуществом этих ссуд является высокая оперативность оформления.

Как получить сверхсрочный кредит?

Прежде чем приступить к поиску подходящих кредитных продуктов, заемщику нужно определиться с целями использования заемных средств. Сверхсрочный кредит – это нецелевая и необеспеченная ссуда, которая выдается на непродолжительный промежуток времени по упрощенной программе скоринга без тщательной проверки информации о клиенте.

Средняя продолжительность действия договора по быстрому займу составляет один месяц, но речь обычно идет о кредитовании на срок от 5 до 90 дней. Для получения средств клиент обязан подать заявку, предоставив достоверные паспортные и контактные данные. От проверки кредитной истории, актуальной справки о доходах и прочих документов выбранные для дальнейшего сотрудничества финансовые учреждения зачастую отказываются.

Стандартный алгоритм оформления быстрого кредита:

  1. Выбор организации для получения займа.
  2. Изучение информации о кредитном продукте.
  3. Заполнение и подача заявки на сайте кредитора.
  4. Рассмотрение предоставленных данных микрофинансовой организацией.
  5. Одобрение кандидатуры клиента кредитором.
  6. Заключение электронного договора.
  7. Получение средств удобным заемщику способом.

Соглашения обычно заключается без обеспечения, если речь не идет о ломбардном кредите, который по своей сути предполагает предоставление залога.

Требования к заемщику:

  • Предоставление достоверных и актуальных паспортных данных.
  • Возраст не менее 18 лет на момент заключения кредитной сделки.
  • Наличие мобильного телефона и адреса личной электронной почты.
  • Постоянная или временная регистрация в любом регионе страны.

В отличие от компаний, предоставляющих опцию потребительского кредитования, участники рынка быстрых займов не обращают внимание на непрерывный трудовой стаж и уровень заработка потенциального клиента. Игнорируется состояние кредитной истории и целевой характер будущей сделки.

Для получения средств могут использоваться открытые заранее банковские счета, выпущенные карты и электронные кошельки. Также деньги можно получить наличными в офисе или через партнерские системы. Заявку на оформление займа чаще всего приходится подавать с помощью официального сайта организации, поскольку многие компании в отрасли экспресс-кредитования для экономии добровольно отказались от обслуживания собственных офисов.

Разновидности срочных займов

Обычно с термином «сверхсрочный кредит» ассоциируется быстрый заем, который можно получить в любой микрофинансовой компании. Однако на практике срочным кредитованием занимаются также ломбарды, частные лица, брокеры и банковские учреждения. Если кредит выдается в течение нескольких часов после подачи рассматриваемой заявки, подобную сделку можно назвать сверхсрочным займом, а сам тип соглашения при этом не имеет значения.

Популярные виды срочных кредитов:

  1. Микрокредит от МФО – небольшая ссуда с ограниченным лимитом, которая выдаётся без справки о доходах, обеспечения и первоначального взноса под более высокую ставку, чем в банках. Срок кредитования составляет обычно 5-30 дней с возможностью повышения до полугода для лояльных клиентов. В силу короткого срока кредитования устанавливается ежедневная ставка, при этом погасить задолженность можно в любой удобный момент до наступления указанного действующим договором крайнего срока. Проценты будут начислены исключительно по факту использования денег.
  2. Кредитная карта от банка – краткосрочная возобновляемая ссуда на различные нужды, зачастую имеющая небольшой льготный период сроком до 60 дней, на протяжении которого не начисляются проценты. Образование задолженности по окончанию грейс-периода позволяет эмитенту начислять высокие ставки. За выполнение платежных операций, ведение счета и обслуживание клиент обязуется оплачивать комиссии.
  3. Овердрафт по дебетовым картам – дополнительная опция, позволяющая держателю карты воспользоваться кредитным лимитом при превышении остатка собственных средств на расчетном счету. Выплата предоставляется на период до 30 дней под чрезвычайно высокие проценты. Услуга овердрафта обычно числится среди установленных по умолчанию настроек дебетовых карт, но при желании ее можно отключить.
  4. Ломбардные кредиты – классический обеспеченный заем под залог имущества должника. Предоставляется со сравнительно низкими ставками. Размер кредита зависит от оценочной стоимости залога. Иногда ломбарды требуют передать имущество на временное хранение до полного погашения долга.
  5. Брокерский кредит – обеспеченная ссуда, средства по которой разрешается использовать для совершения операций на фондовой бирже. Продолжительность сделки не ограничивается, но из-за особенностей работы на финансовом рынке срок сотрудничества с брокером не превышает пары недель.
  6. Товарная рассрочка – целевой необеспеченный кредит на оплату товаров и услуг. Доступные на отечественном рынке карты рассрочки и POS-займы имеют невысокие процентные ставки. Сроки действия сделок ограничиваются парой месяцев.
  7. Частный кредит – предоставляемый физическими лицами и предприятиями заем, особенностью которого являются гибкие условия персонального договора. Стороны отказываются от сотрудничества с финансовыми учреждениями. Найти инвестора можно через интернет на специальных биржах P2P-кредитования.

Сверхсрочные кредиты предоставляются для погашения различных расходов. Довольно часто подобная форма кредитования привлекает заемщиков по причине моментальной выдачи средств. Если на оформление потребительского кредита уходит в среднем 72 часа, то любой быстрый заем можно получить на протяжении 30 минут.

Преимущества и недостатки срочного кредитования

Срочные кредиты всегда выдаются моментально. Этим они отличаются от любых других форм долгового финансирования. Обычно на заполнение заявки у клиента уходит около 10 минут, автоматизированный скоринг занимает не более 5 минут, а перевод денег на карту выполняется моментально. В итоге продолжительность оформления быстрого займа не превышает получаса.

Преимущества сверхсрочных займов:

  • Низкий показатель отказов.
  • Выдача по одному паспорту.
  • Оперативность оформления.
  • Игнорирование состояния кредитной истории.
  • Отсутствие первоначального взноса.
  • Предоставление в день обращения.

Поскольку операционные и транзакционные расходы кредитных учреждений по таким займам высоки, это отражается и на процентной ставке. Таким образом, главным недостатком любых краткосрочным кредитов, предоставляемых в день обращения, считается размер переплаты.

Недостатки сверхсрочных займов:

  • Более высокие процентные ставки.
  • Ограниченные кредитные лимиты.
  • Штрафы в случае просрочки.

Экспресс-кредитование рекомендуется рассматривать в качестве одного из вспомогательных методов финансирования. Этот способ заключения сделок идеально подходит для граждан, которым требуется минимальная сумма на небольшой срок. К тому же высокая вероятность одобрения заявки улучшает шансы на кредитование клиентов, которые ранее получили отказ от банковских учреждений. Многие ломбарды и МФО отказываются от изучения кредитной истории заемщика, что способствует оформлению выгодных сделок.

Погашение сверхсрочных займов

В отличие от потребительских кредитов и целевых ссуд, предполагающих ежемесячное внесение платежей для последующего погашения образовавшейся задолженности, срочные займы возвращаются путем внесения полученной заемщиком суммы вместе с начисленными процентами до момента окончания срока заключенного договора.

Стандартный экспресс-кредит от МФО предполагает начисление процентов по факту использования денежных средств. Таким образом, клиент может погасить задолженность в любой момент до указанной в договоре крайней даты выплат.

Микрокредиты с продленными до 60-180 дней сроками зачастую погашаются путем внесения оговоренных сторонами платежей один раз в каждые 14 дней. По кредитным картам действует свободная форма расчета, но в целях экономии заемщикам рекомендуется пользоваться льготным периодом, который длится от 30 до 180 дней с учетом индивидуальных условий соглашения.

Некоторые эмитенты карт настаивают на минимальных выплатах в размере 3-10% от размера одолженной суммы. Эти регулярные платежи нужно совершать каждые 20-30 дней. Если до окончания актуального грейс-периода заемщик не погасит всю сумму долга, по кредитке автоматически начнет действовать базовая процентная ставка, размер которой умышленно завышен обслуживающим банком.

В случае возникновения просроченных выплат:

  1. Кредитор начисляет штрафные санкции.
  2. Повышается размер процентной ставки.
  3. Прекращается льготный период.
  4. Ухудшается состояние кредитной истории.

Занимающиеся предоставлением и обслуживанием срочных кредитов организации могут предложить клиенту услуги, позволяющие избавиться от неприятных последствий просроченных платежей. Быстрые займы можно не только рефинансировать путем консолидации нескольких сделок, но и погасить значительно позже указанного в договоре срока.

Многие МФО, банки и ломбарды предлагают опцию пролонгации сделок с пересмотром графика платежей. Подключение подобной услуги придется оплатить. Если заемщик обратится в организацию до возникновения просроченных выплат, пролонгация позволит защититься от штрафов и ухудшения кредитной истории.

Таким образом, сверхсрочная ссуда является одной из востребованных форм кредитования, позволяющих заемщикам оперативно оформлять выгодные сделки без предоставления дополнительных сведений, но в обмен на повышение процентных ставок. По своей сути быстрый кредит является разновидностью краткосрочного займа, но с более жестким ограничением по времени действия сделки. В итоге под термином «сверхсрочный заем» обычно имеется ввиду ссуда сроком не более 60 дней, которую можно получить в течение получаса.

Поиск статей по тегам