Как исправить свою кредитную историю

Как исправить свою кредитную историю

Содержание

Мечты о новой машине, квартире или дорогом путешествии может легко перечеркнуть плохая кредитная история. При наличии негативных сведений о предыдущих займах банк либо отказывает в выдаче нового кредита, либо одобряет меньшую сумму, чем ожидалось. Чаще всего проблема возникает из-за проблем с предыдущим кредитованием, но иногда причиной могут быть некорректные данные. Решение есть для каждой проблемы, но прибегает к ним лишь малая часть заемщиков.

Зачем исправлять

Узнав кредитную историю, далеко не каждый клиент идет в банк брать заем. Проблема заключается в том, что кредиты с плохой историей и просрочками практически не выдают. Организация должна быть уверена в надежности заемщика и иметь определенную гарантию, что ее клиент вернет деньги в срок.

Положительная история сказывается не только на факте выдачи займа, но и на его объеме. Это касается и классических кредитов, и лимитов по кредитным картам. Если ситуация с предыдущими займами были не очень удачной, перед обращением в банк стоит разобраться, как можно исправить кредитную историю.

Как исправить

Подкорректировать картину можно разными способами. Выбор зависит от причин, которые послужили поводом для ее ухудшения: большая просрочка кредита, недостоверные данные банка, наличие нескольких непогашенных займов, долг по дебетовой карте.

Погасить действующие кредиты

Лучший способ исправить ситуацию – вовремя и в полном объеме погасить действующие займы и задолженности по ним. Негативный «бэкграунд» формируется именно на проблемном кредитовании, поэтому важно следить за сроками выплат и их размером.

Некоторые заемщики невнимательно изучают условия предоставления займа, в результате чего допускают ошибки при погашении. Если вовремя закрыть проблемы, кредитная история улучшится еще до полной выплаты.

Аналогичная ситуация складывается с кредитными картами, особенно если они работают с беспроцентными льготными сроками. Если вовремя нужные суммы не вносились ежемесячно, а в конце бесплатного периода долг не возвращен, начисляется комиссия, которая снижает вероятность увеличения лимита по карте.

Убрать недостоверные данные

Нередко возникает ситуация, когда все долги были погашены в срок, а кредитная история все равно ухудшается из-за просрочек. В таких случаях имеет место недостоверность данных. Например, одни сведения могут вноситься ошибочно, другие случайно путают с данными однофамильцев. Решить такую ситуацию напрямую с банком не получится.

Выходом из ситуации станет оспаривание. Если сведения не соответствуют действительности, можно воспользоваться одним из двух инструментов: обращение в бюро кредитных историй и подача заявления в суд. Оба варианта направлены на внешнее давление на источники формирования реестров, но характер такого воздействия отличается.

Бюро помогают взаимодействовать с кредитными организациями. Заемщик должен составить в письменном виде запрос на устранение недостоверных данных. На основании документа проводятся проверки, запрашивается дополнительная информация, после чего на уровне взаимодействия с банками решается вопрос об исключении тех или иных данных. При этом кредитные организации вправе отказать в предоставлении нужных сведений.

Если первый способ не помог, придется обращаться в суд. Несмотря на все минусы в виде бумажной волокиты, затраченных сил и времени, у судебного разбирательства есть существенный плюс: решение суда об удалении недостоверной информации обязательно для исполнения. В случае положительного исхода заседания заемщику не может быть отказано в предоставлении кредита, если в результате история стала хорошей.

Приобрести дополнительный продукт банка

Решение о предоставлении заемных средств в конечном счете остается за банком. Чтобы продвигать дополнительные продукты некоторые кредитные организации готовы идти на уступки клиентам. Они позиционируют себя как банки, исправляющие кредитную историю. По факту же организация просто берет определенный риск в выдаче клиенту займа, несмотря на определенные отрицательные моменты, но при условии приобретения дополнительного продукта: кредитной карты, страховки, инвестиционного пая.

Дождаться аннулирования

Самый длительный и неприятный способ, как исправить кредитную историю, – это ожидание автоматического аннулирования. Оно происходит через 10 лет после появления в ней последней записи. При этом на протяжении всего времени не должно происходить каких-либо изменений, иначе срок начнет истекать заново. По окончании периода записи автоматически исключаются из реестров.

Как не допустить ухудшения в будущем

Предотвратить формирование негативной картины позволяет только добросовестное и своевременное исполнение обязательств. Кроме того, важно следить за предложениями банка, поскольку они всегда подбираются на основании заработка, структуры расходов и других показателей.

Вовремя вносить платежи

Просрочка платежа по кредиту по-прежнему остается самой популярной причиной формирования плохого «бэкграунда». Но далеко не во всех случаях причиной является действительно сложное финансовое положение. Большая часть просто не ознакомилась с подробными условиями тарифа, поэтому допускают просрочки. Чтобы избежать таких ситуаций, лучше установить несколько инструментов: автоплатеж, СМС-информирование или Push-уведомления. Они помогут всегда быть в курсе приближения срока погашения, и не дадут забыть.

Пользоваться кредитными предложениями банков

Перед тем, как отправить заявку на одобрение кредита, крайне рекомендуется изучить персональные предложения в мобильном приложении или интернет-банке. Например, банк может предложить выгодные условия по кредитным картам вместо классического кредита. Это помогает подобрать более реальные по цене обслуживания варианты, а также избавить от лишней финансовой нагрузки, которая рискует вылиться в просрочку платежей.

Заключение

Положительная картина просто необходима для одобрения новых займов и увеличения лимита по действующим. Если история оказалась плохой, не нужно отчаиваться: существует несколько вариантов исправить сложившуюся ситуацию. Но лучший способ решить такую проблему – предотвратить ее. Для этого важно вовремя платить по всем текущим кредитам, пользоваться персональными предложениями и сервисами банка, соблюдать правила финансовой грамотности при работе с заемными средствами. Нельзя забывать и о дополнительных источниках снятия негатива по кредитам: банки часто идут на уступки клиентам, потому что заинтересованы в получении новых и сохранении действующих клиентов.

Поиск статей по тегам