7 типичных заблуждений о микрозаймах

7 типичных заблуждений о микрозаймах

Содержание:

Нехватка сбережений до зарплаты, выгодная акция в магазине, обострение болезни и другие непредвиденные моменты заставляют человека подумать о том, где быстро взять деньги в долг. У друзей и родственников просить о помощи неудобно, а банки требуют большой пакет документов и часто отказывают в оформлении кредита. Остаются микрофинансовые организации. Однако их услуги окружены бесчисленным количеством страшилок, которые мешают клиентам увидеть реальные выгоды. Одни мифы давно устарели, а другие никогда не соответствовали истине.

Миф 1: «Все МФО – обманщики»

До сих пор многие считают, что микрокредитование – это теневой бизнес, состоящий из мошенников и кидал. Мол, шарашкины конторы незаконными методами вгоняют людей в долговую яму, выбраться из которой нереально.

Однако правда обстоит иначе. МФО так же легальны, как и банковские учреждения. Центробанк строго контролирует их работу и ведёт реестр микрофинансовых организаций. Посмотреть список действующих контор можно на сайте cbr.ru. Выдача микрозаймов в РФ регулируется большим количеством нормативных правовых актов. Законодатель постоянно идёт по пути защиты прав заёмщиков и ужесточения ответственности для МФО.

Все финансовые структуры обязаны соблюдать нормативные ограничения и размещать на своих сайтах достоверную информацию о размере ставок, сроках выдачи микрозаймов и других условиях. В противном случае их могут вычеркнуть из реестра МФО ЦБ и запретить оказывать услуги.

Конечно, никто на 100% не застрахован от мошенников. Поэтому не стоит оформлять микрозайм на первом попавшемся сайте. Нужно как минимум проверить наличие компании на сайте cbr.ru, посмотреть, как долго она работает на рынке, почитать отзывы в Интернете. Тогда риски будут сведены к нулю.

Миф 2: «Отдают все долги коллекторам»

На самом деле у большинства структур микрокредитования есть свои службы по работе с должниками. В первую очередь они помогают людям решить проблему цивилизованно. Например, предлагают реструктуризацию или рефинансирование долга. Чаще всего работники связываются с клиентами по телефону, а в случае длительной просрочки могут направить письменную претензию или подать иск в суд.

Услуги коллекторов стоят дорого, существенно снижая прибыль от процентов по микрозайму. Поэтому МФО передают им задолженность только в крайних ситуациях. В частности, когда клиенты долго и злостно уклоняются от возврата денег.

Ещё один миф связан с тем, что в коллекторских структурах работают одни бандиты и бывшие силовики. И якобы эти люди используют негуманные методы для выбивания долгов вплоть до рукоприкладства. Однако и здесь СМИ рисуют малореальную картину с целью создать сенсацию на ровном месте. Деятельность коллекторов строго регулируется законом. Агентства дорожат репутацией и избегают неэтичных и тем более незаконных способов общения с должниками.

Миф 3: «Проценты в микрофинансовых организациях «драконовские»

Если оформлять микрозайм на маленькую сумму и срок до 2 недель, переплата не нанесёт существенный урон семейному бюджету.

Реальные размеры ставок

С 1 июля 2019 года Главный банк ввёл жёсткие правила по микрокредитам: максимальная ежедневная ставка не должна превышать 1%. Сейчас организации предлагают заёмщикам займы под 0,6-1% в сутки.

Изменился и показатель долговой нагрузки. Раньше максимальный долг со всеми штрафами и неустойками не мог выходить за рамки 2,5-кратного размера выданного кредита. Теперь же он снизился до 2-кратного.

МФО без обмана: почему займ может оказаться выгодным

Иногда оформление микрокредита может стать оптимальным решением. Например, в Чёрную пятницу в магазине бытовой техники продаётся хороший блендер со скидкой. Вместо 12 тыс. руб. он предлагается за 8,4. Экономия покупателя составляет 3,6 тыс. руб. или 30%.

Человек оформляет займ на сумму покупки под 1% на 5 суток. В итоге платит за пользование деньгами всего 600 руб. Нетрудно посчитать, что выгода превышает стоимость микрокредита в 6 раз.

Кроме того, многие компании готовы перечислять новым пользователям деньги на карту с льготным периодом. Если человек вовремя отдаёт долг, то вообще не платит проценты. Однако в случае просрочки условие о беспроцентном займе отменяется.

Миф 4: «У МФО «неблагополучная» аудитория»

Одна из известных фишек микрокредитования – доступность. Действительно, фирмы предлагают выдать срочно кредит наличными без справок и поручителей. Из-за этого у многих сложилось ошибочное мнение о том, что за микрозаймами в основном обращаются нищие, бездомные или хронические алкоголики, с которыми не хотелось бы оказаться в одном помещении.

Однако статистика утверждает обратное. В МФО чаще всего приходят клиенты со средним уровнем дохода, особенно работники из сферы розничной торговли. Они прекрасно осведомлены о действующих скидках и акциях, поэтому используют займ с целью сэкономить на покупках. Брать что-либо во временное пользование – нормальная мировая практика. Микрозайм – это такая же цивилизованная услуга, как банковское кредитование, лизинг или каршеринг. У контор есть свои офисы, куда можно лично прийти и задать менеджеру любой интересующий вопрос.

Ошибочно считать, что МФО раздают деньги кому попало. Все кредитные организации заинтересованы в оперативном возврате своих средств. Они проверяют данные потенциального заёмщика и смотрят кредитную историю. Просто условия для предоставления займа у них более «мягкие». А процесс проверки занимает максимум 1 час.

МФО могут выдать средства студенту, пенсионеру или человеку, у которого были просрочки в кредитной истории. Но они вряд ли помогут злостному неплательщику или подростку.

Миф 5: «Одалживают деньги исключительно до зарплаты»

При первом обращении МФО действительно не выдают микрозаймы на длительное время. Максимум – на 30 суток и в сумме до 10-15 тыс. руб. Они, как и любые коммерческие фирмы, хотят убедиться в добросовестности и платёжеспособности клиента.

Но стоит человеку благополучно выплатить долг, как денежный лимит повышается. Иногда займодавец готов предоставить кредит постоянным клиентам (физлицам) на несколько десятков тысяч. На погашение задолженности даётся 1 год. Процентные ставки при этом оказываются ниже, чем при оформлении краткосрочного займа.

Миф 6: «Перечисляют средства только онлайн на карту»

В Интернете часто можно увидеть рекламу «быстрые займы онлайн на банковскую карту». На это не означает, что человеку доступен только такой вариант перечисления средств.

При заполнении анкеты на сайте МФО готовы предложить следующие способы:

  • на карту;
  • на электронный кошелёк (в частности, Qiwi, Яндекс Деньги, Payeer);
  • через систему Contact;
  • наличными на руки.

В последнем случае на дом приезжает курьер, даёт заполнить анкету и отдаёт деньги. Это очень удобный вариант для пенсионеров и занятых людей. Также возможно и личное посещение офиса.

Миф 7: «Не работают с ИП и компаниями»

Деятельность МФО на финансовом рынке постепенно расширяется. Сегодня многие из них готовы конкурировать с банками в кредитных продуктах для малого и среднего бизнеса. Часто банковским учреждениям просто не выгодно выдавать предпринимателям займы на небольшую сумму, тогда как другие кредитные организации готовы идти на уступки. Так они стремятся расширить клиентскую базу.

Многие ошибочно считают, что МФО – это место, где можно взять только мелкую наличность. Однако в некоторых конторах максимальная сумма для юрлиц и ИП достигает 1 млн. руб. В отличие от оформления банковского кредита на развитие бизнеса, для получения микрозайма предпринимателям требуется направить в организацию минимум свидетельств и справок.

Заключение

Негативная информация о микрокредитовании в Интернете сильно преувеличена. Окажется ли микрозайм выгодным продуктом или кабалой, зависит от конкретной ситуации. МФО помогут благополучно решить проблемы с финансами в случае форс-мажора. Они позволят сэкономить на шопинге, когда до заработка остаётся пару дней. Перед обращением за помощью надо лишь
помнить, что это услуга, деньги за которую предстоит вернуть вовремя.

Поиск статей по тегам